Есть ли смысл страховать дом

Содержание

Эксперты рассказали, как и зачем страховать дачную недвижимость – МК

Есть ли смысл страховать дом

Надеемся на авось

Недавно проводился соцопрос на эту тему: людей спрашивали, почему они не страхуют свое жилье? Более трети ответивших считают страхование жилья невыгодным делом.

По их мнению, компенсация в любом случае не покроет всю стоимость утраченного имущества, если случится пожар, наводнение или другое серьезное ЧП.

Кроме этого страховые взносы нужно делать ежегодно, а страховой случай может так и не наступить.

Примерно каждый пятый ответил, что страховать частный дом, дачу все же нужно, но вот все как-то руки не доходят. Примерно столько же людей считают, что страховка — это выброшенные деньги, потому что с ними ничего плохого не произойдет.

И только совсем незначительная часть ответивших, менее 5%, признались, что у них нет средств на страхование — они еле сводят концы с концами. Столько же имеют негативный опыт в этой области.

Когда-то они уже оформляли страховку на свое имущество, но компенсацию им не выплатили или дали значительно меньше, чем они ожидали.

Все дело в нашем социалистическом прошлом. Люди привыкли полагаться на помощь государства и брать на себя ответственность в случае какого-то ЧП не хотят, считают во Всероссийском союзе страховщиков.

«Например, в 2019 году был принят закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, но он до сих пор не работает. Стоимость полиса от стихийных бедствий — всего 350 рублей, покрытие до 500 тыс.

рублей, но оформляют его единицы, потому что стоит где-то произойти масштабному наводнению или лесному пожару, как тут же на помощь спешат государственные, муниципальные службы. Погорельцам и жителям затопленных домов предоставляют жилье из резервного фонда, компенсацию за утраченное имущество.

Так чего ради люди будут беспокоиться заранее о своем добре?» — говорит эксперт в области страхового права Вадим Зуев.

Однако на помощь надейся, но и соломку постелить не забудь, советует Зуев. Россия занимает первые строчки в антирейтинге стран мира по количеству пожаров, причем 80% из них происходит именно в жилом секторе. Погорельцы — самая распространенная категория потерпевших в нашей стране.

Но если пожар не вызван техногенной катастрофой или стихийным бедствием, надеяться на социальные выплаты от государства пострадавшим не приходится.

Большинство из них вынуждены обращаться в благотворительные организации, занимать деньги у родственников или брать кредиты в банках на восстановление своего жилья.

Азбука страхования

«В Подмосковье доля застрахованного жилья почти в два раза выше, чем в целом по России, 20% против 10 соответственно. Причем количество застрахованных домов и квартир постепенно растет, примерно на 1–2% в год, — рассказывает первый заместитель председателя Мособлдумы, глава Союза дачников Подмосковья Никита Чаплин. — Этот прирост можно объяснить более высокой страховой культурой населения».

Впрочем, в Подмосковье и рисков для утраты или порчи имущества больше. Порой угроза может прийти с той стороны, откуда и не ждешь. Вот пример из письма в редакцию.

Читатель из Коломны пишет, что ему в наследство достался дачный участок, расположенный вдоль Рязанского шоссе. Проблема в том, что ему приходится уже третий раз чинить забор — его ломают большие фуры, которые почему-то любят парковаться рядом на обочине.

Соседи в шутку посоветовали застраховать забор, а мужчина подумал, почему бы и нет, и спрашивает, возможно ли это?

«Застраховать можно любое имущество, не только жилой дом, но и хозяйственные постройки, например, баню или весь дачный участок, особенно если там сделан модный ландшафтный дизайн, можно застраховать и забор», — отвечает Никита Чаплин.

Кстати, по словам депутата, существует даже такая формулировка «страхование забора от наезда транспортного средства». Другое дело, насколько это будет выгодно. Тут нужно считать. Стоимость каждого страхового полиса индивидуальна. Из чего она складывается? Первое — чем больше рисков, тем дороже полис.

Второе — возраст, состояние и режим проживания в доме. Например, страхование нового дома обойдется дешевле, чем старого. То же самое касается его технического состояния. Аварийное и ветхое жилье вообще не страхуется.

И страховка на дом, в котором постоянно кто-то живет, обойдется дешевле, чем на сезонную дачу.

Золотое правило: не нужно переплачивать за лишние риски, вместе с тем излишне экономить тоже нельзя. Например, если дача стоит на возвышенности, то затопление по весне ей, скорее всего, не грозит, с другой стороны, если площадь участка — всего 6 соток и соседские дома стоят впритык друг к другу, то ответственность перед третьими лицами застраховать следует.

«Основные виды страховых рисков в СНТ — это, конечно, пожар (в том числе удар молнии, взрыв газа); противоправные действия третьих лиц (повреждение или кража со взломом); стихийные бедствия (наводнение, ураган, град); авария инженерных систем (водоснабжение, канализация, отопление), — рассказывает Никита Чаплин. — Страхование забора, ландшафта — это уже более редкие случаи. Хотя риск падения деревьев на строения и сооружения я бы посоветовал включить в договор. В последнее время такая напасть случается довольно часто. Не помешает страховка гражданской ответственности перед третьими лицами (соседями) за повреждение их имущества, если будет установлена вина собственника. Такие ситуации тоже не редкость. Каждый Новый год в одном-двух СНТ заканчивается пожаром из-за запуска фейерверков».

Часто дачники интересуются, нужно ли страховать хозяйственные постройки? Но хозпостройки тоже бывают разные: от сарайчика 2 на 3 метра до двухэтажной бани с бассейном. Эксперты рекомендуют страховать только капитальные строения и мобильные вагончики, бытовки, если есть риск, что их могут похитить.

Общее правило: нужно страховать то, что вам дорого.

Если в участок были сделаны серьезные вложения — завезен грунт, высажены дорогие деревья, сделаны дорожки, альпийские горки и так далее — его имеет смысл застраховать, если же у вас на даче растет бурьян и несколько грядок с редиской, то стоит ли тратить деньги на полис?

Riamo.ru

Кому отказывают в выплате страховки?

Учитывая, как мало людей у нас страхует свое жилье, не может не удивлять огромное количество историй про невыплаченные страховки. А между тем страховой компании совсем невыгодно доводить дело до суда.

Если там выяснится, что отказ в выплате был необоснованный, суд может назначить штраф в размере 50% от невыплаченной суммы.

С другой стороны, выплата возмещения без оснований — тоже серьезное нарушение, для клиента это необоснованное обогащение, а для страховщика обвинение в выводе денежных средств.

Поэтому если страховой договор оформлен правильно, то клиент, скорее всего, получит все, что полагается. Тогда в чем же дело? Отчего происходят все конфликты между страховщиками и их клиентами?

Виной всему юридическая безграмотность, считают сотрудники страховых компаний и советуют лучше читать договор. Так, стопроцентный отказ в выплате может последовать в следующих случаях:

– событие произошло за пределами периода договора страхования. Например: полис действовал с 10 января 2020 по 9 января 2021 г., а пожар случился 15 января 2021 г.;

– событие не предусмотрено договором страхования. Полис был оформлен только от пожара и повреждения водой, а ущерб произошел от кражи со взломом;

– ущерб произошел в результате умышленных или неосторожных действий страхователя или членов его семьи. Например, супруг выпил и уснул, забыв выключить воду на кухне. Она перелилась через край раковины, затопила пол, испортила плитку, паркет. В этом случае отказ страховщика возместить порчу имущества и напольного покрытия будет обоснованным;

– нарушение правил пожарной безопасности, прямо связанное со страховым событием. Если пожар произошел, например, из-за того, что хозяева запустили на даче уличный фейерверк. В этом случае страховая компания не будет платить однозначно;

– если клиент отремонтировал поврежденное имущество до визита представителей страховой компании.

«Еще одна проблема — неполная выплата страхового возмещения. Она может быть как обоснованной (например, компания вычла сумму франшизы), так и в результате занижения суммы оценки ущерба, — говорит Чаплин. — Почему это больная тема? Основные проблемы возникают из-за неоправданных ожиданий клиентов.

Из-за нежелания детально вникать в условия договора страхования. Часто случается ситуация, когда клиент несвоевременно заявляет о страховом событии.

Но если отказ произошел по формальной причине, например, заявили о протечке спустя 5 дней, а правилами страхования предусмотрен срок в 3 рабочих дня, это с большой долей вероятности можно оспорить в суде».

Что делать, если прийти к согласию со страховой компанией не удается? Тогда нужно готовиться защищать свои интересы в суде. Можно это делать самостоятельно или с помощью грамотного юриста, адвоката. В случае выигрыша дела вам компенсируют издержки на юридическую помощь.

Алгоритм действий при оспаривании решения страховой компании следующий. Во-первых, нужно подготовить письменную претензию, в которой изложить свои аргументы против отказа в выплате. Во-вторых, сделайте собственную оценку ущерба и (или) причины события у независимого эксперта, если есть споры о сумме выплаты. Далее обращайтесь в суд — Закон о защите прав потребителей вам в помощь.

Источник: https://www.mk.ru/mosobl/2021/02/03/eksperty-rasskazali-kak-i-zachem-strakhovat-dachnuyu-nedvizhimost.html

Зачем страховать квартиру?

Есть ли смысл страховать дом

В прошлом году в России было застраховано всего 7% недвижимости. А ведь пожар или затопление может случиться в любой момент. В этой статье вы узнаете, что можно застраховать в квартире, сколько это стоит и нужна ли вам страховка. 

Что такое страхование и каким оно бывает?

Имущественное страхование «защищает» физических и юридических лиц при наступлении непредвиденных случаев, прописанных в договоре. Застраховать можно любое имущество, например, квартиру, машину, дачу.

Если собственности будет причинен ущерб, то страховая компания возместит его.

Кроме того, существует страхование ответственности: если вы навредите кому-то, например, затопите соседей, страховая заплатит пострадавшему.

Вероятность наступления ситуации, которая несет за собой порчу или утрату имущества, называется страховым риском. Например, затопление или взрыв бытового газа. В договоре можно указать любое количество таких ситуаций. 

После подписания договора, клиент оплачивает полис. Можно внести всю сумму сразу за весь период страхования (обычно это 1 год) или разбить на удобные платежи. Если возникает страховой случай, компания выплачивает клиенту компенсацию в размере стоимости утраченного имущества.

Недвижимость страхуют в добровольном порядке. Однако существуют моменты, когда квартире необходим полис. Например, при покупке жилья в ипотеку. Без страхования банк, скорее всего, не будет рассматривать ваши документы и откажет в кредитовании. В страховании заинтересованы как банк, так и заёмщик, ведь оно защищает обе стороны на случай непредвиденных обстоятельств. 

От чего можно застраховать квартиру?

В основном в договоре страхования прописывают следующие риски:

  • пожар;
  • аварии на водопроводе, аварии отопления и канализации;
  • взрывы;
  • стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, буря, ливень, град, удар молнии и т.д.);
  • противоправные действия со стороны третьих лиц (поджог, ограбление и т. д.).

В документе можно прописать весь перечень, некоторые пункты или придумать конкретные риски. Страховщики подсчитали, что основные угрозы для загородной недвижимости — воры и порча имущества, а для городских квартир наиболее частый страховой случай — затопление.

Что нужно, чтобы получить выплаты?

После наступления страхового случая, вам нужно обязательно зафиксировать его.

Справки от пожарных, акты осмотра коммунальными службами, фото или видео, сделанные на смартфон — чем больше фактических доказательств вы соберёте, тем быстрее пройдут формальные процедуры.

Затем нужно обратиться в страховую компанию с заявлением и приложить все документы. Через несколько дней на место приедет сотрудник, чтобы оценить ущерб. 

Лучше, чтобы у собственника имелись чеки или накладные на дорогие детали интерьера, мебель или технику. Так вы сможете доказать стоимость утраченного имущества и сможете возместить весь ущерб. 

Цена вопроса

Цена страховки зависит от пакета услуг, который вы хотите приобрести. Застраховать можно:

  • Несущие конструкции, перегородки, стены и перекрытия;
  • Отделочные материалы, различные коммуникации и покрытия;
  • Домошняя техника и детали интерьера;
  • Ответственность перед соседями (покрытие расходов связанные с возмещением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).

На большинстве сайтов страховых компаний есть калькуляторы расчета страховых платежей. Вы вводите данные, а программа предлагает оптимальный пакет и стоимость.

Цена минимальной страховки стартует от 1 000 рублей в год. При включении в договор новых рисков, стоимость увеличивается.

Также существуют страховые пакеты: обычно они включают защиту от пожаров, затоплений и краж. Их стоимость начинается от 2 500 рублей в год.

За и против

Главный минус страхования — финансовые затраты клиента. С одной стороны, наступление страхового случая невозможно предугадать, и многие собственники боятся потратить деньги только за своё спокойствие.

С другой стороны, непредвиденные обстоятельства на то и непредвиденные. Предсказать, когда в доме случиться замыкание, или сосед забудет выключить воду перед отпуском, невозможно.

Зато, имея страховку, вы сможете покрыть расходы на ремонт. 

Страховая компания компенсирует потери – важно всегда помнить, что не стоит пытаться получить выгоду с помощью страхового полиса.

Некоторые люди пытаются обманом улучшить свои жилищные условия или получить со страховой денежные средства.

При обнаружении такого обмана со стороны страхователя, компания не только лишает клиента выплат, но и обращается в правоохранительные органы. Закончиться такая ситуация может уголовным делом.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5accbed9a936f403513ea4c7/zachem-strahovat-kvartiru-5b0c18bbdd2484e1defc29bb

Страхование недвижимости: нужно ли оно

Есть ли смысл страховать дом
stasique/Depositphotos

Для начала стоит пройтись по списку рисков, которые могут попасть под страховой случай. Итак, вы можете застраховать свое жилье от:

  • пожара;
  • аварии систем водоснабжения, канализации и отопления;
  • взрыва;
  • стихийных бедствий: землетрясений, наводнений, бурь, ударов молнии, града и т. д.;
  • противоправных действий со стороны третьих лиц, например ограбления, поджога, затопления квартир и т. д.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Страхование квартиры: на чем можно сэкономить

Какие объекты подлежат страхованию:

  • квартира или комната в квартире жилого дома;
  • дом, хозпостройки, находящиеся на земельном участке;
  • внутренняя отделка жилых помещений;
  • инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  • предметы домашней обстановки и быта, например мебель, бытовая техника, сантехника и т. д.

Кроме того, можно застраховать не только свою квартиру, но и чужую. К примеру, квартиру соседей. Тогда в страховку вносится пункт «гражданская ответственность», и при наступлении страхового случая (вы залили квартиру снизу) пострадавшим платите уже не вы, а страховая.

Как заключается договор страхования?

Существует два основных способа застраховать свою недвижимость. Первый: заключение классического договора, где в индивидуальном порядке прописаны все условия — размер страховой суммы, стоимость имущества, страховой тариф. Второй формат: экспресс-программы, в которых заложены стандартные условия.

Обязательными условиями страхового договора вне зависимости от способа страхования являются:

  • объект договора — недвижимость, которую вы хотите застраховать;
  • страховой случай — событие, при наступлении которого имуществу будет причинен вред или ущерб;
  • страховая сумма — размер денежной компенсации страховщика при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора.

5 причин для отказа в выплате страховки за недвижимость

Страхование загородного дома: что, от чего, как сэкономить?

Советы экспертов

О рисках

При заключении договора имущественного страхования нужно учесть максимальный перечень рисков. Это повысит ваши шансы на получение страховой премии. «Если произошедшее событие не попадает под застрахованный риск, выплата невозможна. Такие истории иногда случаются с загородными домами.

Например, риск подвижки грунта не всегда включен в перечень застрахованных и выплата в этом случае не производится.

Для квартир же часто бывает исключен риск затопления из-за протечек кровли, межпанельных швов, незакрытых окон», — объясняет управляющий директор департамента массовых видов страхования «Ренессанс страхование» Артём Искра.

Вместе с тем из этого списка стоит исключить абсурдные для вашего региона явления. «Как правило, страховые компании предусматривают три группы рисков, от которых можно застраховать жилье: стихийные бедствия, действия третьих лиц и гражданская ответственность собственника перед третьими лицами.

Клиенту следует тщательно изучить перечень возможных угроз. Например, в Москве нет смысла переплачивать за страховку от извержения вулкана или землетрясений.

Тем не менее такие опции могут быть по умолчанию включены в страховой пакет», — комментирует управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

О деньгах

Помните, что страховая сумма не может быть выше рыночной стоимости имущества. «Например, вы хотите застраховать свою квартиру, рыночная стоимость которой 3 млн рублей.

Конечно, можно указать в страховом полисе сумму в 4 млн руб.

, но при выплате страховой премии вы все равно получите сумму, равную ее рыночной стоимости, так как суммы, ее превышающие, считаются недействительными», — говорит налоговый консультант Евгения Зальцзейлер.

К тому же вы точно должны знать срок, в течение которого вам необходимо проинформировать страхователя о наступлении страхового случая и заявить требования о выплате страховки, настаивает руководитель адвокатского образования «Ключников Групп» Антон Ключников.

«Распространенная уловка страховщиков — установление минимального срока (1–3 суток), в течение которого клиент должен уведомить компанию о наступлении страхового случая. Не всегда страхователь может выполнить это требование.

Например, если клиент застраховал жилье на время отпуска, он может упустить нужный момент и лишиться компенсации», — предупреждает Мария Литинецкая.

Ликбез по страхованию движимого имущества

Досрочно погасил ипотеку 4 года назад. Могу ли вернуть страховые взносы сейчас?

Как начисляют страховые выплаты?

Здесь все зависит от того, что решит оценщик. Проще показать на примере: вы застраховали свою квартиру на 1 млн руб.; через непродолжительное время случился пожар. Оценщик решил, что весь ущерб, который вы понесли, равен 600 тыс.

(мебель, окна, отделка интерьера и т. д.). Если вы согласны с оценкой, стоит принять компенсацию. В противном случае вам будет нужно подавать иск в суд. Идти в суд можно и нужно и в том случае, если страховая компания отказала вам в выплате.

Почему страховая может отказать в выплате?

Здесь существует множество вариантов. Например, если причиной того же пожара случайно  стали вы или ваши родственники, страховой выплаты, скорее всего, не предвидится. С другой стороны, часто сами страховые компании идут на хитрость.

Так, вам могут отказать в компенсации, если был неправильно указан год постройки дома или вы провели перепланировку, не уведомив страховщиков. Также страховые компенсации, как правило, отсутствуют в случае форс-мажоров.

Как вариант, в случае военных действий или если на ваш дом упал самолет.

Как выбрать страховую компанию?

Выбор страховщиков можно начать с изучения рейтингов страховых компаний, советует Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России», владелец ГК «Удача». А заглянув в Единый государственный реестр на сайте ЦБ РФ, вы сможете убедиться в наличии у страховщика действующей лицензии.

«Выбирать нужно компании, в страховом портфеле которых не менее 70% заключенных договоров страхования жилья. Другой важный критерий — показатели выплат. Они отразят, не грозит ли компании банкротство и не уклоняется ли она от отчислений.

Для страхования недвижимости нужно выбирать компанию с опытом работы, уставной капитал которой будет составлять не менее 300 млн рублей», —  дополняет Прохоров.

Страховать свое жилье или нет — исключительно ваше право, а не обязанность. Однако помните, что цена страхового полиса обычно исчисляется десятыми долями процента от цены квартиры, а компенсация при наступлении страхового случая бывает как нельзя кстати.

Не пропустите:

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Можно ли отказаться от страхования при семейной ипотеке?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/strahovanie_nedvizhimosti_nuzhno_li_ono/100771

Застраховать или не страховать загородный дом? на сайте Недвио

Есть ли смысл страховать дом

В нашем менталитете страхование имущества кажется не таким уж и нужным делом. Многие люди не верят, что с их имуществом может что-то произойти, а если произойдет — то они смогут получить обещанную компенсацию от страховых компаний, плюс не совсем понятно из чего складывается стоимость страховки.

Однако, если подумать о том, что наша дача или загородный дом могут пострадать от пожара, несчастного случая, кражи, то финансовый ущерб, как правило, намного превосходит стоимость любой страховки.

Застраховать или не страховать загородный дом? Стоит ли оно того? Разберемся подробнее в данной статье.

В чем особенности загородного страхования?

Главное отличие страховки загородной недвижимости от страхования квартир — это стоимость полиса, которая, как правило, на порядок выше. Особенно если речь идет о деревянном доме или строении, с большим количеством деревянных элементов — такие объекты застраховать будет дороже, в среднем, на 20-40%.

Расходы на страховку вырастут и в том случае, если владелец дома редко бывает в нем. Вряд ли вы увидите положительные эмоции у страховщика, когда он узнает, что в доме имеется печь, камин или сауна, так как возрастают риски возможного возгорания. Сказывается на цене полиса отдаленность дома от пожарной части, либо от ближайшего охранного пункта, отсутствие сигнализации и решеток на окнах.

Бывает так, что после того как эксперт оценит все факторы, он может вообще отказать в страховании загородного дома. В таком случае обратитесь в другую компанию, потому что данный тип страховки предлагают все страховые компании.

Что можно застраховать?

Оформить страховку дома можно от:

  • стихийных бедствий;
  • взрыва газа;
  • грабежа, кражи;
  • пожара и других рисков.

Страховать можно не только жилье (пол, стены, потолок), но еще и мебель, электронную и бытовую технику, свою ответственность перед соседями (третьим лицом).

Совет: выбирайте для страхования реальные риски (каждый риск имеет свой тариф), чтобы не оплачивать целый полис. Загородную недвижимость лучше всего страховать от пожара, стихийных бедствий, противоправного действия третьих лиц (разбой, грабеж, воровство).

Хотя если ваша загородная недвижимость действительно стоит дорого, то можно включить в пакет полной страховки страхование ремонта (оклейка стен обоями, деревом или пластиком, штукатурно-малярные работы, установка подвесных потолков и пр.).

Такие риски пользуются у домовладельцев, в последнее время, высоким спросом, так как внешний вид сильно страдает при взрыве газа или пожаре. Страховая сумма в этом случае будет определена с учетом цены на материалы и стоимости строительных работ.

Дорого ли будет стоить страховка?

Существует две программы по страхованию жилья:

  • Экспресс-страхование. С определенной суммой возмещения, которое не предполагает осмотра имущества;
  • Классическая, когда предмет страховки оценивается, и сумма возмещения соответствует реальной стоимости имущества.

При экспресс-страховании установлен лимит ответственности и такая страховка считается более дешевой. При классическом страховании, оценивается и описывается все имущество, а стоимость полиса на загородный дом может составлять больше ста долларов в год.

Если страховать загородное жилье только на зимний период, то годовая защита с ограниченным числом рисков может обойтись до 50 долларов. Классическое страхование имеет страховые тарифы в пределах 0,3-1,2% от стоимости самого жилья, а находящегося в доме имущества 0,5-3%.

К примеру, полная страховка при стоимости загородного дома 100 тыс. долларов будет примерно 500 долларов в год. Хотя по этому виду страхования весьма высокая франшиза (это часть убытка, которая страховщиком не покрывается).

Франшиза может составлять около 10% от цены застрахованного имущества. Выбор франшизы согласуют с клиентом. При желании, ее можно свести к минимуму.

Совет: При оформлении комплексного страхования, можно получить скидку до 10-15%, а при наличии истории – в течение нескольких лет безубыточного страхования – до 10%.

Хотя экспресс-страхование и дешевое, эксперты рекомендуют страховать загородную недвижимость все-таки по всем правилам:

  1. приглашать в дом страховщика;
  2. описывать имущество;
  3. проверять цену, которая назначена имуществу или элементам отделки.

В таком случае, вы получите уверенность в реальной защите от возникновения возможных убытков. При дешевой страховке, размеры полученного ущерба могут значительно превышать страховую сумму.

Как получают выплату?

Как правило, выплата страховой суммы производится в течение 30 дней с момента составления страхового акта (основного документа, который составляют эксперты СК, осмотрев место происшествия).

Для получения возмещения необходимо представить документы, которые могут подтвердить стоимость поврежденного имущества (чеки, договора купли-продажи и т. д.), плюс к этому справки из пожарной охраны, полиции и других инстанций.

Следует иметь ввиду, что если страховщик узнает о получении страхователем компенсации от третьего лица (например, от соседа, устроившего потоп), то потребует возвратить выплаченное возмещение.

Факт получения денежной компенсации выясняется достаточно просто.

 По правилам, в случае выплаты страховки, страховщик обращается к виновному в страховом событии с регрессным требованием, поэтому факт компенсации скрыть не удастся.

Рассчитывать на получение выплаты можно тогда, когда выполняются все условия страхового договора (после страхового события действия клиента описываются в страховке очень подробно).

Если страховщик затягивает с выплатой по страховке или неправомерно отказывается возмещать ущерб, необходимо обратиться в суд или в Росстрахнадзор.

В таких случаях, во избежание огласки своих неправильных действий, страховая компания, которая отказала вам несправедливо в выплате страховки, идет навстречу.

Заключение

Страхование недвижимости может быть довольно выгодным делом. Так, к примеру, если у вас большой дом или участок, вы наверняка оплачиваете еще услуги охраны. Можно комбинировать риски, при этом добиться оптимального тарифа, а, опираясь на примерную стоимость всего дома и его ремонта, установить страховую сумму.

В таком случае ваш страховой полис станет реальной защитой, и вы сможете избежать лишних расходов. А стоимость полиса обойдется дешевле услуг охранника за несколько месяцев, не говоря уже о его круглогодичном содержании.

Купить сигнализацию в дом

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

Источник: https://Nedvio.com/zastrahovat-ili-ne-strahovat-zagorodnyj-dom/

Подводные камни страхования жилья | Финансы и инвестиции

Есть ли смысл страховать дом

Если квартира находится на последнем этаже дома и пострадала от залива, МАКС сможет признать случай нестраховым, переложив ответственность на плечи обслуживающих дом организаций.

Отказать в выплате в такой ситуации могут также ВСК и «Росгосстрах». Пожар из-за короткого замыкания могут отказаться оплачивать «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах».

«РЕСО» откажет в выплате и в том случае, если квартира пострадала по причине затеянного хозяевами ремонта.

Независимый юрист Артем Долгобаев, специализирующийся на судебных спорах с участием страховщиков, отмечает еще один интересный пункт в договоре ВСК. За запутанной формулировкой скрывается норма, согласно которой страховщик может отказать в выплате, если ограбление произошло потому, что клиент забыл запереть входную дверь.

Трудности с оценкой

Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире.

Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире.

Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.

Необходимо понимать, что завышать сумму в договоре не имеет смысла — платить придется больше, а размер выплат останется прежним. По закону страховщики не имеют права выплачивать сумму, превышающую реальную стоимость убытков.

Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной.

Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.

Сутки на оповещение

Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения.

ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки. Срыв дедлайна грозит отказом в выплате возмещения.

«Человек после несчастья не всегда может вовремя сориентироваться, так что суток может и не хватить», — подчеркивает Долгобаев.

Задержка выплат

Сроки, в которые компания обязана выплатить возмещение, составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Но большинство страховщиков оставляют за собой право задержать выплату, если заподозрили клиента в мошенничестве. Кроме того, если ущерб частично компенcирует его виновник (например, соседи, залившие квартиру), страховая выплата уменьшается на эту сумму.

Как правило, после наступления страхового случая, экспертизу проводят оценщики страховщика. Неудивительно, что клиент с результатами такой оценки может быть не согласен. Чтобы у него не возникло желания привлекать других экспертов, большинство страховщиков идет на хитрости.

Например, «РЕСО-Гарантия» и «Согаз» вынудят клиента оплатить проведение повторной экспертизы из своего кармана.

Повторную экспертизу согласятся оплатить «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», МАКС и МСК, но только в том случае, если клиенту путем переговоров или с помощью суда удастся убедить страховщиков, что первоначальная оценка занижена.

Необъективный суд

Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет три года. Но в правилах «АльфаСтрахования» и МСК срок исковой давности ограничен лишь двумя годами.

«Клиент может обращаться в суд, несмотря на условия договора, закон сильнее», — говорит независимый юрист Сергей Ореховский. И обращает внимание желающих подать на страховщика в суд еще на один нюанс. Страховые споры принято рассматривать по месту регистрации компании.

Получается, что тяжбы клиентов с крупными страховщиками ведут зачастую одни и те же судьи. Ореховский считает, что это может снизить уровень их объективности. Поэтому он рекомендует подавать в суд на страховщика по месту прописки клиента.

Делать это можно на основании решения Верховного суда, причисляющего страховые споры к искам о защите прав потребителей. Такие иски разрешается подавать по месту прописки истца.

Источник: https://www.forbes.ru/lichnye-dengi/strahovanie/38981-zashchita-ot-sosedei

Страхование частного дома от пожара и других рисков – инструкция

Есть ли смысл страховать дом
15.03.2018 64089

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование частных домов, загородных коттеджей и дач.

Сегодня вы узнаете:

  1. От каких рисков можно застраховать дом;
  2. От чего зависит сумма страховки;
  3. Как оформить страховой полис;
  4. В какую компанию обратиться.

Нужно ли страховать дом

Страхование отдельно стоящих построек является делом добровольным. Однако, на Западе застраховано более 90% частной недвижимости. В России этот показатель едва достигает 10%. Случаи страхования домов настолько редки, что многие даже и не знают о такой услуге.

Финансовая грамотность в стране находится на низком уровне, а потому расчет рисков – задание не для обыденного собственника дома.

https://www.youtube.com/watch?v=twuyRsTAOuY\u0026t=816s

Частная недвижимость – имущество, которое может быть подвержено разрушению в случае стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц. Не исключены и бытовые проблемы, связанные со взрывом газовых баллонов или возгоранием деревянных домов.

Россияне привыкли восстанавливать последствия неприятностей за свой счёт. А ведь оплатив один раз в год небольшую сумму, можно получить крупное возмещение от страховой компании, которое покроет ущерб и не позволит понести непомерные расходы.

Застраховав свой дом, можно спокойно отправляться на отдых в дальние страны и не переживать, что во время отсутствия с ним что-то случится. Актуальны страховые услуги среди домов, находящихся вблизи рек, очагов землетрясения.

Природные катаклизмы редко проходят для такой недвижимости без последствий. Если на руках собственника имеется страховой полис, то все убытки покроет страховая компания. Это не только выгодно, но и позволяет более спокойно относиться к своему имуществу и не переживать за его целостность.

Разные страховые компании предлагают несколько условий защиты дома.

Можно застраховать:

  • Несущие конструкции;
  • Внутреннюю отделку;
  • Инженерные системы;
  • Фасад;
  • Мебель;
  • Ценные вещи;
  • Сопутствующие постройки (бани, гаражи, сараи и т. д.);
  • Элементы архитектуры, расположенные на участке (фонтаны, скульптуры и другое);
  • Незавершённые объекты (к примеру, вы строите тепличный комплекс);
  • Участок;
  • Ответственность перед владельцами других домов (например, дети играли в мяч, который попал в стекло дома, стоящего за забором. В результате стекло разбито, и хозяева требуют возмещения ущерба).

Страхование дома подразумевает, что защиту можно оформить на городскую постройку, загородный коттедж или дачу. Здесь не имеет значения место расположения недвижимости. Главное, чтобы по документам она числилась в качестве дома.

От чего можно застраховать дом

Риски, которым подвержены дома, самые разнообразные. Вероятность их наступления зависит от региона проживания и конструкции постройки.

Большинство представленных на рынке страховых фирм берут на себя ответственность страховать следующие риски:

  • От пожара (не только того, что возник по случайности, но и в результате намеренных действий заинтересованных лиц);
  • От механических повреждений (к примеру, трещины в стенах или обвалы полов);
  • Аварии в инженерных системах дома;
  • От падения деревьев, обломков самолётов, фонарных столбов;
  • Наезд автотранспорта;
  • Природные катаклизмы (наводнение, ураганы, дожди, град, молния);
  • От противоправных действий третьих лиц (от поджога, кражи, взлома, боя стёкол, порчи фасада и т. д.).

Каждый из выше перечисленных рисков включает множество других. Существуют различные программы страховых компаний, которые позволяют выбрать готовый список рисков или собрать из них индивидуальный полис, который будет относиться конкретно к вашему дому.

Рекомендуем прочитать: Для чего страховать квартиру: о возможных рисках, случаях обязательного страхования и стоимости полиса.

Что влияет на стоимость полиса

Стоимость страхования разнится в каждом конкретном случае.

Зависит она от следующих факторов:

  • Количества рисков (чем их больше указано в договоре, тем выше цена полиса);
  • Вероятности наступления рисков (к примеру, старые дома больше подвержены влиянию непогоды, следовательно, и страхование будет дороже);
  • Особенностей дома (например, в одной из комнат установлен камин. Это условие значительно увеличит стоимость полиса, так как имеется потенциально опасный источник возгорания);
  • Материалов дома (если внешняя и внутренняя отделка дорого обошлась владельцу, то не стоит рассчитывать на низкую стоимость полиса. Ведь при наступлении страхового случая потребуется немалая сумма возмещения);
  • Возраста постройки (чем старше дом, тем больше будет стоить полис. Многолетняя недвижимость больше подвержена разрушениям, чем новая. При этом многие страховые компании вообще не страхуют недвижимость, которой уже исполнилось 50 лет);
  • Износа дома (большинство страховщиков не заключают договоры с владельцами недвижимости, разрушение которой превышает 65%. Чем больше износ здания, тем выше будет стоимость страховки);
  • Сигнализации (если жилой дом находится под защитой охранного предприятия, то риски кражи, взлома и прочих действий третьих лиц снижаются до минимальной отметки. А это, в свою очередь, является поводом для уменьшения тарифов при страховании);
  • Срока действия договора (чем дольше период страхования, тем сумма будет выше. Однако, в расчёте ежемесячной платы больший период выгоднее);
  • Местоположения дома (если это элитный район, то сумма страхования будет высокой. Цена полиса не будет низкой и в том случае, если объект находится, к примеру, рядом с рекой);
  • Выбранной программы страхования (существует экспресс-договор, который можно оформить без похода к страховщику, а распечатать полис через интернет. Такая услуга будет стоить дёшево, но и сумма возмещения минимальная. Если оформлять договор с выездом на дом оценщика, то данная услуга выйдет гораздо дороже, но и сумма компенсации будет соответствовать реальной стоимости).

Как застраховать дом: пошаговая инструкция

Ничего сложного в оформлении полиса нет, но всё же мы расскажем вам об особенностях этого процесса.

Чтобы заключить договор со страховой компанией, вам потребуется:

  1. Выбрать страховую фирму. Если у вас уже застрахован, к примеру, автомобиль в какой-то компании, то рекомендуем обратиться за полисом сюда же (если, конечно, вас устраивают условия). Это даст возможность получить скидку, да и удобнее, когда всё в одном месте. Если же ранее опыта общения со страховыми компаниями вы не имели, то следуйте советам близких, ориентируйтесь на надёжность компании, её репутацию и денежные активы (чем их больше, тем лучше);
  2. Определить необходимые риски. Важно не указывать все, которые предлагает страховщик. Их выгода в том и заключается, чтобы продать вам как можно больше. Выбирайте лишь те риски, вероятность наступления которых максимальна. К примеру, если рядом с дачным домом поблизости не наблюдается чужих построек, то и нет смысла страховать гражданскую ответственность за вред, нанесённый третьим лицам;
  3. Дождаться оценщика из компании. Это необходимо при составлении индивидуального договора. Если вы выбираете готовую программу, то полис заключается без описи имущества;
  4. Предоставить документы. Чаще всего страховщики просят паспорт страхователя и документы на жильё или землю (право на собственность и технические бумаги);
  5. Оформить полис. Прочитайте внимательно все указанные в нём условия, уточните у консультанта, что не относится к страховым рискам и при наступлении каких событий в возмещении страховая компания откажет. Только после получения всех ответов ставьте личную подпись. На этом же этапе не забудьте проверить правильность личных данных. Если среди них окажется ошибка, вы теряете право на компенсацию;
  6. Передать страховую премию (стоимость полиса) представителю страховой компании. Некоторые из них предлагают оформить полис в рассрочку, что удобно при невозможности внести крупный платёж единовременно.

В каких компаниях можно застраховать дом

Сегодня существует множество страховых компаний. Все они пытаются привлечь клиента низкими тарифами, акциями и скидками для постоянных клиентов.

Выбирайте только крупных поставщиков услуг, надёжность которых уже проверена. Не доверяйте компаниям, название которых вы нигде ранее не встречали. Лучше почитайте отзывы в интернете или поспрашивайте знакомых.

Мы предлагаем вам ознакомиться со списком страховых компаний, которые, на наш взгляд, заслуживают доверие клиентов. В них можно оформить страховой полис со всевозможными рисками через интернет или посетив офис.

К таким страховщикам относятся:

  1. Росгосстрах – предлагает недорогие программы страхования, к тому же в некоторых регионах существует бесплатная доставка на дом. Оформить полис самостоятельно через интернет компания не предлагает, а потому лучше оставить заявку на сайте, по которой с вами свяжется специалист;
  2. АльфаСтрахование – можно оформить полис в рассрочку. Существует три программы страхуемых рисков, а также набор дополнительных на усмотрение клиента;
  3. Ингосстрах – для жилья, стоимость которого не превышает 8 000 000 рублей, тарифы начинаются от 350 рублей в год. Можно выбрать готовую программу и отправить заявку на рассмотрение специалиста;
  4. Ренессанс – выплаты осуществляются в течение 15 дней. Компания предлагает 5 программ на выбор, в 4 из которых не понадобится предоставлять правоустанавливающие документы на дом. Они потребуются лишь при наступлении страхового случая;
  5. ВТБ – предлагает оплатить платёж в рассрочку на 4 месяца. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после наступления страхового случая. При этом некоторые программы позволяют оформить полис без предварительного осмотра дома;
  6. Согаз – есть 4 программы для страхования. Возможно заключить договор на срок от 7 дней, если вы отправляетесь в отпуск. Стоимость полиса начинается от 2000 рублей.

Какую выбрать компанию – решать только вам. Главное, не делайте критерием выбора стоимость полиса. Часто цены занижают мошенники, от которых никаких выплат вы не добьётесь.

Сколько стоит застраховать дом

При определении стоимости полиса учитывается сумма покрытия. На её основе высчитывается процент, который принят политикой страховщика. Этот процент – и есть сумма к уплате.

Важно понимать, если вы проводите на даче только один из четырёх сезонов, то стоимость такой страховки будет выше. Если вы проживаете в доме постоянно, то страховая компания будет применять пониженные тарифы.

Сумма покрытия во многих случаях определяется представителем страховой компании. Оценщик ведёт опись имущества, рассчитывает стоимость дома исходя из его различных характеристик.

Чем выше итоговая сумма объекта, тем больше будет цена полиса. Например, дом, оценённый в 15 000 000 рублей, потребует оплатить полис примерно в 30 000 рублей.

Наибольшей популярностью среди страхователей пользуется сумма покрытия, равная 2 000 000 рублей. При страховании от стандартных рисков (пожара и действий третьих лиц), стоимость полиса в зависимости от страховщика составит от 10 000 рублей до 15 000 рублей. При выборе суммы покрытия до 500 000 рублей, стоимость полиса снижается вдвое.

Тарифы компании в основном зависят от материала дома. Например, страхование дачи с деревянным домом рассчитывается как 0,5-1% от стоимости объекта. Если здание выполнено из кирпича, то тариф варьируется от 0,2 до 0,6%.

У большинства страховых компаний на сайтах имеется специальный калькулятор для расчёта страховки. После ввода данных система автоматически сформирует цену полиса.

Распространённые ошибки при страховании домов

Даже те, кто уже не в первый раз оформляет полис страхования собственного дома, допускают некоторые ошибки. Последние довольно часто становятся причиной отказа в выплатах или вызывают расхождения мнений страховщиков и клиентов. Мы хотим осветить эти ошибки и оградить от них желающих оформить страховку впервые.

Распространённые заблуждения бывают следующего характера:

  1. Застраховав своё жильё, можно забыть о проблемах и целиком положиться на компенсацию. Это не совсем так. Во-первых, риск должен быть включён в полис, ведь страхуются только отдельные случаи. А во-вторых, если событие, указанное в полисе, произошло по вине владельца дома, то и выплат никаких ждать не стоит. К примеру, вы забыли выключить утюг, и часть дома сгорела – в выплате будет отказано на законных основаниях;
  2. Многие считают, что страхование дома – это роскошь, которую могут позволить себе только богачи. Ошибочное суждение, которое может быть правдой, если и стоимость недвижимости приравнена к нескольким сотням миллионов. Страховка обычного дома, а уж тем более дачного, может и не превышать стоимость полиса по квартире;
  3. При страховании дома нельзя включить в полис участок. Землю тоже можно застраховать, только её необходимо внести отдельным пунктом и отразить соответствующие риски;
  4. Страховать частный дом – бесполезная трата денег. На самом же деле, это отличная возможность за небольшую сумму уберечь собственный карман от больших трат и при этом сохранить имущество. Сохранить, может, и не удастся, а вот получить сумму на покупку нового – вполне реально.

Понимание нюансов страхования домов и дач приходит с опытом. А если в течение года полис вам так и не понадобился (страховые случаи не наступили), это не значит, что не нужно заключать договор на следующий год.

Рекомендуем прочитать: Как получить выплату страхового возмещения — пошаговая инструкция + что делать, если в выплате отказали.

Страховой полис – это не только ваша материальная выгода, но и ежедневное спокойствие, а также уверенность, что ваше имущество находится под защитой. Правила страхования вы точно освоите при оформлении первого полиса, затем уже будет легче определить необходимые риски и выбрать выгодную программу.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-doma.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.