Мошенники коллекторы звонят

Содержание

Ваш долг продали коллекторам: Как мошенники используют слитые в Сеть персональные данные

Мошенники коллекторы звонят

Накануне стало известно о новой утечке личных данных клиентов из Сбербанка – в руки мошенников попали сведения об 11,5 тыс. заёмщиков, в том числе, с просроченной задолженностью.

Мошенники теперь получили возможность убедить клиентов перевести деньги на сторонний счёт или обманом выманить недостающие данные.

Почему происходят утечки, как обезопасить себя после них и понять, что вам звонят мошенники?

Сбербанк продолжает сталкиваться с большими проблемами. Не успели ещё улечься все страсти после массовой утечки данных из банка в начале октября, как такое произошло вновь.

В первом случае, по сообщению самого банка, в утечке оказался виноват один из сотрудников, которого выявили, после чего он быстро во всём признался.

По словам представителей Сбербанка, злоумышленник просто вынес базу данных из банка, а затем продал её лицам, выставившим затем её на продажу в интернете.

Теперь же, когда в продаже оказалась ещё одна база данных, Сбербанку придётся вновь заняться поисками «кротов», которые вывели её за пределы финансового учреждения. На этот раз речь идёт об 11,5 тыс.

заёмщиков банка, среди которых есть и люди с просроченной задолженностью.

угроза для них теперь – это звонки мошенников, которые обманным путём могут заставить этих клиентов перевести деньги не в банк, а на сторонние счета под предлогом того, что их долг продан коллекторам.

Параллельно с этим становится известно и о проблемах с цифровой безопасностью в Сбербанке. Появились клиенты, которые жалуются на несанкционированные списания денег в неизвестном направлении через приложение «Сбербанк онлайн». Банк подтверждает взлом, но пока не озвучивает шаги решения проблемы.

Nikolay Gyngazov / Globallookpress 

Новая утечка

Сразу следует сказать, что нынешняя утечка не такая большая, как та, что постигла банк в начале октября.

Тогда из банка была вынесена база данных о 60 млн кредитных карт Сбербанка, то есть вообще о почти всех лицах, которые когда-либо брали в этом банке кредит. На этот раз речь идёт всего об 11,5 тыс.

данных, о продаже которых написали «Известия». Журналисты газеты также проверили достоверность базы, связавшись с продавцом и купив у него записи о нескольких клиентах.

Продавец сообщил, что база продаётся поштучно, а стоимость одной записи составляет 30 рублей.

В записи об одном клиенте – 40 строчек, в которых указаны полные паспортные данные с фамилией, именем и отчеством, а также место жительства и регистрации, место работы, мобильный телефон и рабочие телефоны.

Указана также и сумма задолженности перед банком, как и просрочка по ней, включая дату образования этой просрочки.

Отмечается, что, по всей видимости, большинство кредитных договоров из утёкшей базы ещё активны, так как самая последняя запись в ней датирована мартом 2019 года.

Более того, записи из базы данных нетрудно проверить на подлинность при помощи «Сбербанка онлайн» – там высвечивается имя и отчество человека, которому переводятся деньги.

Записи из базы совпали с реальными данными, и «Известия» даже дозвонились до одного из клиентов, который подтвердил наличие у него кредитной карты Сбербанка.

Что же теперь могут делать злоумышленники, которые получат эту базу в своё распоряжение? На самом деле не так уж и много. В базе нет пин-кодов карт или cvc-кодов, которые указываются на обратной стороне карты.

Это значит, что просто так деньги мошенники красть не будут.

А вот обилие личных данных, а особенно сведения о просроченной задолженности могут дать мошенникам возможность звонить клиентам и обманным путём заставлять их переводить деньги.

Tero Vesalainen / Shutterstock.com 

Например, человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, мошенники могут убедить в том, что его долг можно реструктуризировать, или что он был продан коллекторскому бюро, куда он, клиент, теперь обязан переводить деньги. В подтверждение слов мошенники назовут такому клиенту его личные данные, тип его задолженности (кредитная карта, потребительский кредит и т.д.), как и другие данные по кредиту.

Наконец, мошенники могут даже представляться сотрудниками банка и убеждать клиента выдать им какие-либо недостающие данные.

Известны случаи, когда звонящий строгим дежурным голосом представляется сотрудником Сбербанка и заявляет, что якобы была зафиксирована попытка взлома, однако средства не были украдены, но для дополнительной защиты необходимо придумать новый пароль к «Сбербанку онлайн».

Для подтверждения своих слов злоумышленник называет данные паспорта и другие сведения, что должно убедить клиента в том, что ему якобы звонят из самого банка.

Однако известны и совершено вопиющие случаи, когда у людей просто в неизвестном направлении списывались средства со счёта в банке. Речь идёт именно о счёте, а не о сумме денег на карте.

Так, жительница Москвы Юлия Козлова в своём Instargam заявила, что была ограблена через «Сбербанк-онлайн».

По её словам, банк подтвердил факт взлома и заблокировал счета, однако не спешит возвращать деньги, так как после вывода со счёта средства попали к её мужу и лишь потом были переведены на сторонний счёт.

При этом пока трудно сказать, насколько злоумышленникам в этом могла помочь база данных Сбербанка, и не стоит ли в данном случае говорить, скорее, о цифровом взломе аккаунта клиента в банке. Если же это так, то банку придётся признать, что его системы защиты отнюдь не так совершенны, как о том говорят члены руководства и лично Герман Греф.

Почему это происходит и как себя обезопасить

Современные проблемы с утечками данных – это минусы существующей системы цифровой экономики, которые присутствуют в ней наряду с плюсами, уверен экс-советник президента России по интернету, основатель MediaMetrics Герман Клименко.

Надо чётко понимать, что вообще любая система, с которой мы столкнулись в цифровой экономике, имеет всегда и плюсы, и минусы. И любая система характеризуется не столько ошибками, сколько реакцией на эту ошибку. Например, в 1990-х годах вся Тишинка и Митинский рынок были заполнены базами данных телефонов и утечек из наших операторов,

– пояснил он, отметив, что сегодня подобные утечки становятся глобальными и цифровыми, из-за чего общество очень остро на это реагирует.

  Jens Büttner / Globallookpress     

По мнению Клименко, такие случаи – это не только удар по Сбербанку, но и удар по всей цифровой экономике, подрыв доверия к ней и торможение её развития. По его словам, это «примерно как когда беспилотный автомобиль попадает в аварию».

Клименко заметил, что утечки из Сбербанка сейчас неспособны сильно навредить его репутации, ведь люди не перестанут пользоваться цифровыми банковскими услугами главного кредитного учреждения страны. Утечки сейчас в большей степени сказываются на репутации самого Германа Грефа.

«Это больше такой не привет Сбербанку, а больше привет Грефу, который сейчас является олицетворением всего нового. И это такой намёк: а не хотел бы ты заняться банком? Потому что в общем-то Герман Оскарович у нас сейчас такой лидер искусственного интеллекта, лидер покупок интернет-компаний», – сказал Клименко.

В целом же даже утечка данных миллионов клиентов Сбербанка, которая произошла ранее, это повод разбираться в причинах, и ответственность за это, вероятно, несут продавцы этих баз, сказал Клименко.

Любая утечка – это угроза, однако отвечать за утечки должны не только похитители баз данных, но и те, кто хранит их ненадлежащим образом, считает управляющий партнёр компании «Ашманов и партнёры», один из крупнейших специалистов в сфере IT в России Игорь Ашманов.

С утечками, конечно, нужно бороться. За это должны нести ответственность как те, кто украл, так и те, кто ненадлежащим образом их хранил. Но тут непростая история, потому что сложно создавать такие законы, сложно потом за этим следить, все ведь скрывают свои утечки. Если бы в начале октября Сбербанк нашёл утечку быстрее, чем другие, то мы могли бы о ней и не узнать,

– предположил он.  

По словам Ашманова, исправить ситуацию может принятие соответствующих законов, но они пока лишь разрабатываются в рабочей группе по правовому направлению цифровой экономики в центре компетенций в «Сколково». В работе также участвует правительственная комиссия по цифровому развитию под руководством вице-премьера Максима Акимова.

Поэтому мы можем говорить о том, что утечки происходят и будут происходить, во-первых, из-за того, что сегодня есть такие массивы данных, а во-вторых, потому что есть мошенники, которые хотят ими пользоваться.

Сбербанк же, как самый большой банк, стоит в авангарде этого процесса просто потому, что он самый крупный.

В этом также может крыться ответ на вопрос о том, почему в его рядах такое количество «кротов», которые хотят торговать базами клиентов.

И пока банк ловит этих «кротов», пока Греф выступает с объяснениями произошедшего, а в правительстве думают о законах по цифровой экономике, людей интересует, как защитить себя от мошенников. Эксперты заявляют, что во многом защита конкретного клиента в нынешних условиях зависит от него самого.

Г. Греф. Kremlin Pool / Globallookpress     

В сущности, методы защиты от мошенничества остаются всё теми же.

Во-первых, сотрудник банка никогда не будет спрашивать у вас пароли, коды из смс-подтверждений какого-либо платежа или cvc-код на обратной стороне карты.

Во-вторых, сотрудник банка вправе спросить ваше секретное слово для восстановления данных, но если вы его забыли, то он воспользуется паспортными данными, а затем обязательно сообщит вам это слово.

В-третьих, если говорящий с вами человек пугает вас попыткой взлома, которая была предотвращена, то он не будет просить у вас какие-либо данные. Как правило, банк не обзванивает клиентов, сообщая им о взломах (чего нельзя сказать о звонках с предложениями взять кредит на особых условиях).

Вероятнее ситуация, при которой беда уже случилась и в банк для блокировки карты или счёта придётся звонить самостоятельно. В-четвёртых, если у вас есть задолженность, а говорящий уверяет вас платить её не банку, а куда-то ещё, то это мошенник. Необходимо просто позвонить непосредственно в банк.

Наконец, конечно, никому нельзя передавать и сообщать данные на обороте карты или пин-код. Утерянную карту лучше всего блокировать, а средства перед этим стоит перевести на отдельный вклад. Последние утечки из Сбербанка говорят о том, что в похищенных базах данных нет пин-кодов и cvc-кодов, а это как раз та информация, за которой будут охотиться злоумышленники.

Поэтому безопасность клиентов Сбербанка в настоящее время во многом, к сожалению, остаётся делом рук самих клиентов. Самый большой банк, впрочем, как и другие крупные банки не может полностью защитить данные клиентов. Ну а утечки были и будут всегда, ведь и в доцифровую эпоху были люди и целые организации, торгующие информацией в корыстных целях.

Источник: https://tsargrad.tv/articles/vash-dolg-prodali-kollektoram-kak-moshenniki-ispolzujut-slitye-v-set-personalnye-dannye_223155

Осторожно, лжеколлекторы!

Мошенники коллекторы звонят

Коллекторское агентство РусБизнесАктив Появление на рынке баз данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях, привело к возникновению нового вида мошенничества: бандиты под видом сотрудников коллекторских агентств вымогают деньги.

Схема выглядит так.

Злоумышленник выбирает из базы данных жертву и звонит ей по телефону. Представляется сотрудником одной из компаний по сбору долгов (коллекторского агентства), которые в последнее время все активнее сотрудничают с банками. Мошенники настойчиво требуют немедленного погашения задолженности. Как правило, желают получить наличные.

Должники подвергаются жесткому психологическому воздействию, в ход идут угрозы.

В «Ф.» обратилась Наталья Бодрова, которая столкнулась с подобными лжеколлекторами. В 2004 году они с сыном Александром взяли в магазине сети «Мир» два кредита на покупку бытовой техники, воспользовавшись услугами Альфа-банка. Сумма каждого займа составила 23 тыс. рублей.

Александр через некоторое время потерял работу и не смог вносить ежемесячные платежи. Но, как рассказала Наталья, она написала заявление в банк, согласно которому взяла ответственность по возврату задолженности сына на себя.

То есть Наталье пришлось погашать сразу две ссуды, с чем, по ее словам, она успешно справилась, выплатив Альфа-банку с учетом процентов около 60 тыс. рублей.

Через некоторое время Александр сам отправился в банк— удостовериться, что он чист перед кредитной организацией. «Дело в том, что мы с матерью не живем вместе. Поэтому погашали задолженность в разных отделениях Альфа-банка. Она— на улице 1905 года, а я в Сокольниках»,— пояснил Александр. В банке ему подтвердили: задолженность погашена.

Но история, как оказалось, на этом не закончилась. Недавно мужу Натальи позвонил некий Владимир Андреевич, представившийся «сотрудником коллекторского агентства при Альфа-банке», и объявил: «Ваш сын— мошенник. Он должен банку 120 тыс. рублей. Мы подаем в суд».

Как такое могло произойти? Владимир Андреевич в ответ на все объяснения отца злополучного заемщика заявил: «Хотели выйти сухими из воды? Не получится! Готовьте наличность. Вы сами во всем виноваты. И в любом случае с рук вам это не сойдет». Позвонивший, не стесняясь в выражениях, угрожал, что «дело так не оставит».

Муж Натальи— пожилой человек— получил нервный срыв, да и она была сильно напугана.

Запутанная история

Что делать в подобной ситуации? «Прежде всего обратиться к первоисточнику в лице кредитной организации»,— говорит старший вице-президент Ассоциации региональных банков России Ольга Масленникова. «Ф.» сообщил о случившемся в Альфа-банк. Там провели расследование. Выяснилось, что человек, назвавшийся Владимиром Андреевичем,— лицо подставное. «Он не значится ни среди сотрудников службы безопасности банка, ни среди работников коллекторского агентства,— заявил «Ф.» сотрудник банка, пожелавший остаться неизвестным.— Действовали явно мошенники. Финансовая неграмотность населения и брешь в законодательстве совсем развязали им руки. Тот факт, что базы данных должников сегодня спокойно продаются, например, на Горбушке, уже говорит о многом. Бандиты без проблем покупают базы и начинают их отрабатывать. Ни перед чем не останавливаются. Звонят, представляются коллекторами, запугивают заемщиков, вымогают деньги».

Руководитель пресс-службы Альфа-банка Дмитрий Скибицкий через некоторое время высказал иную версию: «Женщина, обратившаяся к вам, не представила ни одного документа в подтверждение своих слов.

Я в течение недели пытался выйти с ней на контакт, чтобы получить хоть какие-то документы и провести расследование данного случая.

Но она отказывается с кем-либо встречаться и передавать копии документов, более того, даже отказывается дать телефон того человека, который якобы ей звонил от имени Альфа-банка. Таким образом, вся описанная ситуация на сегодняшний день является непроверенным фактом».

«Ф.» обратился за разъяснениями к Наталье Бодровой: почему она избегает сотрудников Альфа-банка? В ответ она заявила, что не слишком довольна манерой ведения телефонных переговоров, к тому же у нее скопилось множество неотложных дел.

Кредитный беспредел

В августе текущего года через рассылку по электронной почте стали поступать предложения приобрести базу данных частных лиц, которые брали кредит на покупку товаров в торговых точках. Записи о 720 тыс. заемщиков продавались за 90 тыс. рублей.

В утечке теоретически подозревать можно всех: банки, торговые точки, бюро кредитных историй, коллекторские агентства. Правоохранительные органы обещали взять ситуацию под контроль. Но на вопрос, какова ситуация на сегодня, «Ф.» удалось получить лишь краткий ответ: «Работа ведется».

Вместе с тем на рынке уже появились и другие похожие базы. Так, компания World Debt Corporation недавно выпустила базу данных «Долги и должники».

Дистрибутив, загружаемый из интернета, содержит реестр физических и юридических лиц России и зарубежья, имеющих непогашенную задолженность, информацию о заемщиках (вплоть до ИНН), описание долга, сведения о кредиторе. При абонентском обслуживании предоставляется ежемесячное обновление. Оплата— $350 в месяц.

Виль Панков, занимающийся наполнением базы данных, дал «Ф.» телефонный номер человека, с которым можно связаться по вопросу приобретения программы. Собеседник даже не поинтересовался, из какой организации его побеспокоили.

Сегодня также можно приобрести базу неблагонадежных заемщиков за 2002-2003 годы банка «Первое ОВК» (в 2005 году бизнес банков, входящих в группу ОВК, был переведен в Росбанк). Сотрудникам «Ф.» такой «продукт» встретился в одном из ларьков, торгующих дисками недалеко от Митинского радиорынка. Стоимость— 900 рублей. На диске содержится информация примерно о 3 тыс.

неблагонадежных клиентов ОВК. Указаны заемщики, получившие кредиты в течение 2002-2003 годов, номера их домашних или мобильных телефонов, а в ряде случаев— паспортные данные и адреса. Рядом с каждым именем значатся причина и дата занесения в «черный список». Выборочный обзвон граждан из списка показал, что они действительно брали кредиты в этом банке в указанные сроки.

В Росбанке комментировать ситуацию отказались, заметив, что «необходимо сначала проанализировать базу и установить подлинность данных». В то же время источник в кредитной организации на условиях анонимности пояснил «Ф.

», что во время слияния бизнесов ОВК и Росбанка не все сотрудники были довольны процессом интеграции и «утечка информации могла послужить своеобразной местью».

Между тем продавцы в Митино уверяют, что скоро на рынок поступит более полная и свежая база под названием «Антикредит», где будет содержаться около 3 млн записей.

Не повод для паники

«Информацию о том, что подобные базы «гуляют», я получаю регулярно, равно как и сведения об участившихся случаях телефонного мошенничества,— заявил председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев.

Заместитель гендиректора коллекторского агентства «Акцепт» Марк Корчагин также считает, что сегодня впору говорить о появлении на рынке потребкредитов нового класса мошенников: «Недобросовестные граждане звонят заемщикам, представляясь коллекторами».

Президент компании «Русбизнесактив» Сергей Рахманин в описанной выше истории обращает внимание на обстоятельство, которое сразу должно насторожить: пресловутый Владимир Андреевич требовал немедленно оплатить долг наличными. «Деньги никогда не передаются на руки коллекторам.

Они перечисляются на счет кредитной организации. Это отличительная особенность работы профессиональных сборщиков долгов»,— говорит Сергей Рахманин. По его словам, любые предложения оплатить наличными— явный признак деятельности мошенников.

В этом случае нужно обращаться в милицию, договариваться с лжеколлекторами о встрече и задерживать преступников.

https://www.youtube.com/watch?v=4cEkQ7f5QBA

Информационный портал Рокфеллер.ру
http://rokf.ru/

Источник: https://www.rusbusinessactiv.ru/smi-o-nas/60-ostorozhno-lzhekollektory

Звонят коллекторы по чужому кредиту – что делать и куда жаловаться

Мошенники коллекторы звонят

Если вам звонят коллекторы и требуют передать какому-то гражданину, (необязательно вам знакомому), информацию о наличии у него просроченной задолженности перед банком, или просят сообщить контактные телефоны этого гражданина, или грозят карами небесными и судебными приставами, а кроме того, конфискацией имущества и неотвратимо наступающей судимостью по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество в сфере кредитования), то знайте – этими действиями, в большинстве случаев противоправными, коллекторы и сотрудники службы безопасности банка, пытаются оказать на вас психологическое давление, для того, чтобы вы, в свою очередь, оказали воздействие на своего знакомого, родственника или коллегу, который должен банку N-ную сумму денег, а отдавать ее не спешит, или вовсе не собирается.

Эта статья поможет вам поставить на место надоедливых коллекторов, расскажет как правильно вести диалог с ними и куда жаловаться. Также мы подготовили для вас образцы и шаблоны жалоб в прокуратуру и другие надзорные органы.

Более подробно о том, Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона мы писали в отдельной статье. В этой же подробно разберем как правильно себя вести в случае телефонных звонков по чужому кредиту..

Я ничего никому не должен. почему коллекторы звонят именно мне?

Давайте разберемся, какие причины могут побудить коллекторов отказаться от просмотра любимых снов об утюгах и паяльниках и начать беспокоить вас телефонными звонками.

Причина #1: Вы указаны в кредитном договоре в качестве поручителя

Если однажды вам пришлось поручиться за своего коллегу, родственника, знакомого перед банком или другой финансовой организацией, то знайте, что Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что «поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком».

В этом случае законодатель имеет в виду, что если ваш друг (брат и т.д.) за которого вы поручились, не хочет или не спешит выплачивать заемные средства, то платить этот кредит будете вы. Обратите внимание на то, что банк может требовать выплаты кредита, как от заемщика, так и от поручителя, либо от них обоих (ст.323 ГК РФ).

При совместной ответственности, не устанавливается размер выплат для каждого должника. При таком раскладе, может оказаться, что вы должны банку больше, чем сам заемщик, либо погашать сумму долга перед банком вы будете самостоятельно.

История из жизни

Пять лет назад преуспевающий предприниматель Николай попросил своего двоюродного брата Андрея стать его поручителем перед банком, в котором он собирался брать большую сумму денег на развитие бизнеса.

Андрей сомневался в правильности решения брата, поскольку его новая затея с открытием спа-центра в маленьком селе, казалась, по меньшей мере, провальной, но отказать в помощи было неловко. Братьев долгие годы связывали теплые, дружеские отношения. Кредит был оформлен, договор поручительства подписан.

Спустя два года Николай обанкротился, все имущество фирмы пошло с молотка. Остались только долги. На телефонные звонки кредиторов Николай не отвечал, говорил, что сказать ему нечего, денег все равно нет, а врать он не умеет. Естественно, звонить начали и Андрею.

Андрей обратился в банк, где ему пояснили, что поручительство это не простая формальность, состоящая из подписи под договором, а законным образом оформленное согласие в таких, как у него случаях, принять на себя все кредитные обязательства. Николай, успокаивал брата, говорил, что это временные трудности и он делает все, чтобы выбраться из долгов.

Спустя какое-то время Николай продал квартиру и уехал в неизвестном направлении. Никому даже адреса не сообщил. Андрей до сих пор платит за брата кредит. На внесение ежемесячного платежа уходит практически вся его зарплата, семья Андрея балансирует на грани нищеты. Вот такая братская дружба и цена поручительства.

Так, что, если вы поручитель, звонки банковских работников (коллекторов) в ваш адрес правомерны, только если они не нарушают Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Но, об этом чуть позже.

Действия коллекторов: Коллекторы звонят по кредитному договору, в котором вы являетесь поручителем.

Противодействие: Вам необходимо срочно связаться с должником, попытаться помочь ему найти пути решения проблемы. Расскажите ему о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании выданного кредита, а если не сможете рассказать, то скиньте ссылки на указанные выше статьи нашего сайта.

Если вкратце, то Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, а Рефинансирование (перекредитование) – это оформление нового кредита для погашения старых займов с целью снижения процентной ставки, итоговой переплаты, а также изменения срока кредитования и ежемесячного платежа.

В крайнем случае, если должник уклоняется от встреч и бесед с вами, вам все же придется вернуть заемные средства банку.

Здесь есть смысл пойти на контакт с коллекторским агентством и кредитором, для того, чтобы совместно найти выход из ситуации.

После уплаты долга банку к вам переходит право требования выплаченной денежной суммы у должника. Для этого вы должны обратиться с исковым заявлением в суд.

Причина #2: Коллекторы обладают ошибочными данными

Один из коллекторов разоткровенничался с корреспондентом крупного печатного издания и рассказал буквально следующее. Работая на майские праздники, в День Победы, он при помощи компьютерного обзвона искал должника, компьютер звонил и ветеранам, которые праздновали светлый праздник всей страны.

Пожилую женщину доняли звонками до такой степени, что она стала хвататься за сердце и просить коллектора вызвать ей скорую.

Она поясняла: ну вы поймите меня, нет здесь такого человека! А работник коллекторского агентства не мог перестать ей звонить, иначе он лишился бы в лучшем случае части зарплаты, в худшем – работы.

В базах данных коллекторов творится полнейший бардак. Огромное количество старых телефонных номеров, которые давным-давно принадлежат другим людям. Эти номера сотовый оператор уже перепродал, но из базы телефон не удаляется.

Несколькими годами раньше, когда кредиты практически навязывали, а кредитные карты рассылали по почте, некоторые клиенты шутили: один заемщик оставил телефон психиатрической больницы.

Другой – телефон той же кредитной организации, в которой брал кредит! Странность баз, со слов коллектора, заключается в том, что удалить номер телефона из базы банка можно только по требованию заемщика, который его оставил, да и то не всегда.

Зачастую, ворованные телефонные базы сотовых операторов можно очень недорого приобрести в сети Интернет, и совпадение ваших персональных данных, а именно фамилии, имени, отчества с данными должника может стать поводом для звонков от недобросовестных коллекторских агентств.

Действия коллекторов: На ваш номер телефона звонят ошибочно и требуют вернуть деньги за чужого незнакомого человека.

Противодействие: Выясните у коллектора, представителем какого коллекторского агентства он является, интересы, какой финансовой организации представляет. Поясните, что вы не являетесь лицом, которое им следует уведомить о наличии просроченной задолженности. Вежливо попрощайтесь и положите трубку.

В этом случае, прежде чем расстаться с назойливыми вышибалами, придется немного побегать. Обратитесь с паспортом в отделение банка, который назвал вам коллектор. Возьмите в банке справку об отсутствии у вас задолженности перед этой кредитной организацией.

Напишите заявление в банк, о там, что ваш номер телефона ошибочно числится в базе данных, как контактный номер должника (возможно, потребуется приложить договор на оказание услуг телефонной связи). Копию справки и ответа банка на ваше заявление отправьте на адрес коллекторского агентства.

Если звонки не прекратятся, то пишите жалобу в полицию, прокуратуру и роспотребнадзор, подробнее об этом ниже.

Причина #3: Должником является ваш родственник или супруг

Если родственники должника проживают совместно с ним, то неприятных контактов с коллекторами вряд ли удастся избежать.

«Вышибалы» обязательно будут названивать по стационарному телефону должника и, попав на родственника или супруга, который взял трубку, не упустят возможности его попугать.

Говорить коллекторам о том, что родственники не несут ответственности за чужие долги, бессмысленно. На тренингах коллекторов учат не останавливаться ни перед чем. Его цель любыми способами и средствами получить с заемщика долг.

Имейте в виду, что только в трех случаях задолженность можно взыскать с родственников заемщика:

1 Вы состоите в законном браке с должником (взыскание совместно нажитого имущества может производиться только службой судебных приставов, по решению суда);

2 Вы являетесь наследником должника и уже вступили в наследство;

3 Вы выступали в качестве поручителя при подписании кредитного договора и оформили с заемщиком договор поручительства.

Действия коллекторов: Вам звонят, угрожают изъять совместно нажитое или находящееся в месте совместного проживания имущество.

Противодействие: Напомните коллектору о том, что наш самый гуманный в мире Уголовный кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет и штраф в размере до пятисот тысяч рублей по статье 163 – «Вымогательство». Напишите жалобу в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, полицию, прокуратуру, роспотребнадзор.

Причина #4: Должник ваш коллега, знакомый

П.5, ст.

4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором мы уже говорили выше, прямо указывает на то, что связь кредитора или представителей кредитора (коллекторов) с родственниками, супругами, соседями должника или другими лицами, может быть реализована только с согласия должника, если этими лицами не заявлено несогласие на такую связь.

В этом случае вы не должны ни банку, ни коллекторам абсолютно ничего.

Действия коллекторов: Бесконечные телефонные звонки с требованиями передать должнику информацию, угрозы привлечь как соучастника к уголовной ответственности за мошенничество.

Противодействие: Сообщите собеседнику, что вы не имеете связи с должником, и не отвечаете за его обязательства перед банком.

Расскажите, что статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации», дает вам право привлечь агентство к ответственности и взыскать с него компенсацию морального вреда.

Поясните, что в случае, если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены жаловаться на работу коллекторского агентства в надзорные органы.

Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Что бы вы ни говорили коллектору, к явным и видимым результатам это не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать.

Будьте вежливы, но не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

При первой беседе спросите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего, уточните, каким образом он собирается подтвердить, что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Отключаем телефон, вносим номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором.

Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку.

Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

Источник: https://myrouble.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/

Вам звонит коллектор? Как

Мошенники коллекторы звонят

На просторах Интернета можно найти множество примеров, когда заемщикам под видом коллекторов звонили …. мошенники.

Используя базу данных должников по банковским кредитам, полученные незаконным путем, преступники вынуждают своих жертв вернуть полную сумму долга – наличными, прямо на руки сотруднику “коллекторского агентства”.

Не очень просвещенные, но запуганные люди случается, отдают мошенникам деньги, совершенно не подозревая, что действуют не в интересах банка-кредитора.

Как же отличить добросовестного коллектора от мошенника? И как разобраться, что может себе позволить сборщик долгов, а что нет?

Добросовестный коллектор ни в коем случае не будет использовать угрозы по отношению к заемщику, к членам его семьи У сотрудника агентства, который проводит переговоры с заемщиком обязательно должны быть копии соответствующих документов: реестр со ссылкой на кредитный договор между заемщиком и банком с указанием суммы задолженности, копия договора между коллекторской компанией и банком, доверенность от коллекторской компании, выданная ее сотруднику. Переговоры при личной встрече проводятся там, где будет удобнее заемщику, – у него дома, в коллекторском агентстве, на нейтральной территории.

Как определить свои права и понять, что дозволяется коллектору, а что нет?

Должникам в первую очередь необходимо попытаться найти мирные способы резрашения ситуации, связанной с погашением задолженности. Но если коллекторское агентство откровенно “перегибает палку”, угрожая должникам и оказывая на них психологическое давление, необходимо эффективно защищаться.

Для этого существует несколько четких правил.

При контакте с представителями коллекторского агентства (телефонном звонке, встрече) необходимо предложить ему представить документы, подтверждающие его право требовать возврата задолженности.

Если разговор ведется по телефону, заемщик может предложить коллектору направить копии соответствующих документов по почте. Также следует попросить представить документы, подтверждающие размер задолженности, расчет суммы штрафных санкций, процентов и т.д. Если такие документы не будут предоставлены, пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.

Если документы предоставят, то надо обратить внимание, на основании какого документа коллекторы требуют с вас долг (если на основании агентского договора, то значит, банк по прежнему остается вашим кредитором, и все переговоры необходимо вести только с банком. Если коллекторы требуют задолженность на основании договора уступки права требования (цессии), то это означает, что переговоры надо вести с коллекторами.

Если заемщик не имеет возможности погасить всю сумму, ему стоит выразит свое несогласие с суммой штрафных санкций, предложив разрешить спорный вопрос в судебном порядке. В данной ситуации очень важно однозначно указать на невозможность решения вопроса во внесудебном порядке и на то, что дальнейшие переговоры бессмысленны.

В случае, если звонки коллекторов продолжаются, необходимо сообщить им, что все телефонные переговоры записываются (желательно, чтобы так и было на самом деле), а также разъяснить положения ст. 163 УК РФ “Вымогательство”). В том случае, если звонки не прекратились, необходимо подготовить жалобу в правоохранительные органы, в которой необходимо изложить фактические обстоятельства. Если представители коллекторского агентства решили нанести личный визит домой к должнику и звонят в дверь, впускать их не следует. Если они пытаются вскрыть или выбить дверь, угрожают, то эти действия образуют состав уголовного правонарушения – необходимо сразу же вызвать полицию. Все угрозы коллекторов нужно записывать на диктофон. Для правильного общения с представителями коллекторских агентств необходимы спокойствие, выдержка, уверенность. Зачастую эти люди имеют опыт оперативной работы и очень легко распознают неуверенность и страх. Очень важно понимать, что банк или коллекторское агентство – это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях рамками исключительно гражданского законодательства Российской Федерации. Они не вправе изымать имущество, входить без разрешения в квартиру или дом и совершать иные действия, направленные на ограничение прав заемщиков.

Если статья была полезной,ставьте лайк, подписывайтесь намой канали повышайте свою юридическую и финансовую грамотность.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ab52213e44a9450b1c9c20b/vam-zvonit-kollektor-kak-vychislit-kollektoramoshennika-5af273f0c71a92d394d52307

Как бесплатно избавиться от коллекторов раз и навсегда в 2020 году | ЮГ «Делу время»

Мошенники коллекторы звонят

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

  • звонят по телефону;
  • пишут письма;
  • присылают смс-сообщения;
  • приезжают к вам домой или на работу;
  • грозят судебными разбирательствами
  • угрожают родственниками;
  • Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты.

Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника.

Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности.

Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг.

При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

  • судебный иск;
  • запрет на выезд за пределы государства;
  • арест имущества;
  • банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
  • испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

  1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
  2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны.

Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве.

Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре.

Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки.

Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям.

Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи.

При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге.

После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства.

И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

  • отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
  • направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
  • отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей.

На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП.

Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Документы

Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/kak-prekratit-zvonki-kollektorov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть