Надо ли страховать жизнь

Содержание

Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить

Надо ли страховать жизнь

Это вид страхования, при котором вам выплатят деньги, если вы умрёте или доживёте до определённого возраста или срока. Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить через суд.

Бывает ещё совместное страхование:

  • по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
  • по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

Кроме того, полис обычно помогает снизить процентную ставку по ипотеке. При этом нужно понимать, что страхование при получении кредита не может быть обязательным .

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

Я бы рекомендовала программу накопительного страхования жизни на срок от 5 лет. Так вы можете копить деньги, и в то же время ваша жизнь застрахована.

Елена Потапова, кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина РФ

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Чтобы сделать правильный выбор, изучите как можно больше вариантов. Для этого загляните на сайты компаний или используйте агрегаторы предложений вроде «Сравни.ру».

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

Кроме того, поищите принятые в отношении страховщика судебные решения. Для этого нужно зайти на сайт суда (общей юрисдикции и арбитражного) по месту нахождения страховой компании, открыть раздел «Поиск судебных дел» и внести в поисковую строку официальное название страховщика (к примеру, ООО «Страховая компания»).

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление.

Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто.

А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

1. Не врите

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на обман с вашей стороны.

2. Внимательно читайте договор

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Геннадий Локтев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть указаны:

  • сведения о застрахованном лице;
  • сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

Источник: https://Lifehacker.ru/straxovanie-zhizni/

Страховать свою жизнь или нет: плюсы и минусы

Надо ли страховать жизнь

Страхование – это не всегда плохое решение. Узнайте плюсы и минусы процедуры, чтобы иметь общее представление о ней  и почему страховать свою жизнь иногда полезно.

Когда вам нужно страховать свою жизнь

Вам не понадобится страховать свою жизнь, пока у вас не появятся дети. В конце концов, цель этой процедуры состоит в том, чтобы в случае вашей смерти заменить ваш доход людям, которые зависят от него.

В некоторых случаях вы можете получить страховку для вашего супруга до того, как у вас появятся дети. Но мало встречается случаев, когда молодые одинокие люди нуждаются в этом.

Тем не менее, некоторые страховые агенты будут пытаться продать его вам.

Страховать свою жизнь

И все-таки, когда вы должны купить страхование жизни

есть одно интересное возможное исключение: если вы окончили университет  с большими долгами по студенческим займам, которые подписал родитель, вы или ваши родители, возможно, захотите получить полис страхования жизни, чтобы покрыть остаток займов. в этом случае, выберите срок этой процедуры достаточный, чтобы покрыть непогашенный долг.

избегайте страховых продуктов, предназначенных только для погашения ваших займов, и помните, что эта страховка нужна вам только в том случае, если ваши кредиты имеют поручителей. если вы являетесь единственным подписавшим лицом по вашим кредитам и вы умираете, родитель не может нести юридическую ответственность за эти долги.

зачем нужно страховать свою жизнь и что это дает

В запутанном мире страхования существуют два основных типа: срочное и пожизненное.

Срок страхования жизни: вы платите страховые взносы за определенный срок (обычно 20 или 30 лет), и если вы умрете в течение этого срока, страховщик выплачивает пособие вашим оставшимся в живых родственникам. Но срок страхования подобен страхованию автомобиля: если вы перестанете платить страховые взносы, вы потеряете страховку.

Пожизненное означает, что ваша страховка сохраняется до тех пор, пока вы платите взносы. Кроме того, часть денег, которые вы платите в виде премий, накапливается как денежная сумма.

Вы можете использовать эту сумму, чтобы накопить пенсионный капитал обеспечить, или даже брать кредиты под залог на протяжении всей вашей жизни.

Большая разница между полным страхованием жизни и универсальным заключается в том, что все премии устанавливаются на всю жизнь, а универсальное страхование жизни позволяет вам корректировать премии и пособия в случае смерти по мере необходимости.

Плюсы

При условии, что вы платите ежемесячные страховые взносы, весь полис страхования жизни обеспечит безопасность на всю жизнь. Такая идея  утешает многих клиентов.

Страхования жизни в целом отличается от срочного тем, что в нем предусмотрено как пособие в случае смерти, так и сберегательный счет. Часть вашего платежа по страховке откладывается на сберегательном счете, который часто предназначен для пенсионного обеспечения. Страховые агенты называют это «принудительными сбережениями».

Вы можете снять или взять взаймы под денежную стоимость своей накопительной части страхового полиса. Кроме того, если вы отживаете срок действия политики, вы можете получить возврат денег, который служит еще одной функцией безопасности, облегчающей умы потребителей.

Минусы

Без сомнения, самый большой недостаток — это стоимость. Фактическая стоимость любого страхования жизни варьируется в зависимости от ряда факторов. К ним относятся ваш возраст, курите ли вы, срок действия полиса, размер страховки и ваше здоровье.

Но стоимость страхования жизни в целом может легко превысить срок полиса с той же выплатой смерти на тысячи долларов в год. Как правило, ожидайте, что полные политики в течение всей жизни будут стоить в 5–10 раз дороже, чем сопоставимые политики.

Нужно ли страховать свою жизнь

Советы тем, кто решил страховать свою жизнь

Лучше заплатить более дешевую премию и иметь оставшиеся сбережения, чтобы инвестировать, использовать в качестве чрезвычайного фонда или тратить по мере необходимости. Вся жизнь – некое вложение.

 Поскольку денежные счета на всю жизнь часто платят около 5–6 процентов до уплаты комиссий, общепринятым мнением было то, что в долгосрочной перспективе вы могли бы лучше инвестировать самостоятельно.

Но плохие показатели рынка в последние годы вполне понятны для некоторых инвесторов. Но прежде чем принять решение о том, что вся жизнь является хорошей инвестицией, вы должны рассмотреть размер комиссий, которые не маленькие.

Только эксперт может сказать, является ли такая политика хорошей сделкой. Если вы все еще на пути к пожизненной страховой политике, то ключом к пониманию является внутренняя норма прибыли – это возвращение после снятия всех сборов.

Кроме того, помните, что денежная стоимость целого полиса страхования жизни начинает приносить значительную прибыль только после того, как вы придерживаетесь его в течение 20 лет и более.

Это может быть инструментом, который страховщики используют для продажи полисов 20-летним (посмотрите на деньги, которые будут у вас в банке, когда вам 40!), Но вы должны понимать, что вы попрощаетесь с большой суммой в течение длительного времени.

Страхование жизни может быть хорошей идеей для состоятельных, молодых семей. Не существует универсальных правил о покупке данной услуги. У каждого человека свои соображения.

Но, в частности, для состоятельных семей в возрасте от 30 до 40 лет страхование жизни в целом может быть полезным в качестве инструмента планирования недвижимости, поскольку вы можете создать страховой траст, который платит налоги на недвижимость из доходов полиса, а затем передать доверие наследникам.

Срок страхования жизни

Теперь, когда вы знаете плюсы и минусы всего страхования жизни, вы можете подумать, какой термин  лучше для вас.

Процесс покупки страхования жизни – немного головная боль, но начать, по крайней мере, легко. Если у вас есть местный независимый страховой агент, с которым вы работаете по страхованию дома или автомобиля, он также может помочь вам начать работу.

После того, как вы определили требуемую политику и заполните заявление, вам будет необходимо пройти медицинский осмотр и сдать кровь Компании по страхованию жизни должны убедиться, что вы достаточно здоровы, чтобы застраховать.

Это означает, что недавние медицинские диагнозы могут сработать против вас, и это хорошая причина получить страховку жизни, как только она вам понадобится, когда вы молоды

Должен ли я страховать свою жизнь

Имеет ли смысл страхования жизни для вас, зависит от ваших финансовых целей. Если вашей основной целью при получении такой услуги является получение пособия по смерти, которое поможет покрыть расходы вашей семьи, если вы скончались, анализ показывает, что другие продукты, вероятно, лучше подходят с учетом стоимости всей страховки.

Целостное страхование жизни полезно рассмотреть, если вы заинтересованы в преимуществах наличия страховки, но также хотите использовать денежную стоимость в качестве инвестиционного инструмента. Например, если вы являетесь молодым родителем с высоким доходом, вы, возможно, согласитесь с более высокими расходами и сможете получить более низкую годовую премию, покупая в раннем возрасте.

Страхование вашей жизни не является хорошей отдельной инвестицией. Если вы только начинаете сберегать и инвестировать для выхода на пенсию, то, вероятно, не самое лучшее место для начала.

 Тем не менее, если у вас уже есть работоспособный аварийный фонд, и вы ищете новые налоговые счета для пенсионного или имущественного планирования, обязательно следует рассмотреть возможность покупки такой услуги.

Нужно ли страховать свою жизнь: плюсы и минусы

Когда стоит страховать свою жизнь

Если вы не уверены, подходит ли вам  страховой пакет на постоянной основе, вот несколько общих сценариев, в которых другой продукт будет вам полезнее:

У вас есть значительные непогашенные кредиты или предстоящие расходы

У вас есть ипотека или отправка вашего ребенка в колледж, и вы хотите убедиться, что они будут покрыты. В таких ситуациях вам, вероятно, лучше будет воспользоваться полисом страхования жизни.

Вы хотите получить покрытие расходов на всю жизнь

Делайте это заранее, чтобы ваша семья не оказалась в сложной финансовой ситуации, покрывающей ваши окончательные расходы, или просто убедится, что у них есть деньги на случай, если что-нибудь случится.

 В этих ситуациях вам следует изучить альтернативные варианты страхования полных расходов на конечные расходы и гарантированного универсального страхования жизни, поскольку они предусматривают более низкие страховые взносы для долгосрочного покрытия.

Источник: https://nujnoli.ru/nuzhno-li-strahovat-svoju-zhizn-pljusy-i-minusy/

Разберем, что дает и кому нужно страхование жизни и здоровья, зачем страховаться молодым?

Надо ли страховать жизнь

Здоровье является неотъемлемым составляющим счастливой и беззаботной жизни любого человека.

Мало кто задумывается о том, что жизнь может преподнести неожиданные краски: человек заболевает или попадает в сложную жизненную ситуацию, исходом которой может стать потеря здоровья и даже жизни.

Страхование нужно, чтобы получить материальную гарантию поддержки своих членов семьи.

Принципы

Принципами страхования жизни являются:

  1. Страховой интерес. Для данного вида страхования необходимо наличие интереса у страхователя к собственной жизни. Если подобная услуга предлагается работодателю, то у него должен быть интерес к сохранению здоровья и жизни наемных сотрудников, супругу – к жизни второй половины, родителю – к жизни детей, кредитору – к жизни должника.
  2. Финансовый интерес. Для страхования чьей – то жизни у страхователя должен присутствовать денежный интерес к жизни застрахованного человека. Сумма страховки не должна быть выше количественной оценки этого интереса.
  3. Взаимоотношения выгодоприобретателя и застрахованного лица. Согласно договору страхования страхователь вправе назначать в качестве выгодоприобретателя любое страховое лицо. При этом он также имеет право замены этого лица на другое до наступления страхового случая.
  4. Бонусная система оформления. За годовую выработку страховая компания начисляет бонус, выплачиваемый страхователю. Бонус можно использовать на увеличение страховой суммы по договору или на сокращение взносов на страховку.
  5. Возможность получения ссуды. Накопительное страхование имеет возможность предоставить на льготных условиях ссуду. Максимальный ее размер не выше страховой суммы по договору.
  6. Выкупная стоимость полиса. Накопительное страхование привлекательно тем, что всегда существует возможность досрочного прекращения услуги. Страхователь в данном случае получает выкупную сумму, включающую в себя текущую стоимость полиса, которую способен выплатить страховщик лицу, расторгающему заключенный договор.

На выкупную стоимость можно рассчитывать после второго года действия договора. С каждым годом сумма увеличивается и приравнивается страховому значению, указанному в договоре к концу срока страхования.

Зачем страховать жизнь?

Страхование жизни является подспорьем на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем и неотъемлемой финансовой опорой для семьи для поддержания ее благополучия.

Дело в том, что статистические данные показывают печальную картину человеческих смертей.

Люди с каждым годом все больше болеют неизлечимыми болезнями и попадают в смертельные ДТП. В таких ситуациях, оставшиеся без кормильца семьи, терпят серьезную психологическую и денежную потерю. Страховка поможет хоть как то поднять материальное положение родственников.

Добровольное страхование жизни и здоровья необходимо в следующих случаях:

  1. Деятельность в опасных условиях производства.
  2. Если человек является единственным кормильцем и от его жизни зависит материальное благосостояние членов семьи.
  3. При получении кредита или в случае возникших обязательств по поручительству. При несчастном случае застрахованного лица его наследники могут рассчитывать на погашение долгов страховой организацией.
  4. Родительская опека. Забота о престарелых отце и матери заключается в поддержании их материального положения за счет страховой организации, в случае несчастного исхода их застрахованного ребенка.
  5. В случае необходимости оплаты образования своих детей, но не уверенности в завтрашнем дне. Если иных источников на оплату обучения не имеется, то стоит позаботиться об этом на случай возможных несчастных случаев.
  6. Если в семье имеется человек, нуждающийся в постоянной заботе или опеке, то на случай смерти опекуна следует застраховать его жизнь.

Что дает полис?

Страхование жизни нужно для следующего:

  • финансовую безопасность всей семьи;
  • защиту от смертельных болезней;
  • гарантию материальной поддержки на случай непредвиденной смерти застрахованного для близких родственников;
  • защиту накопленных активов;
  • льготное налогообложение вложенных капиталов за счет освобождения их от пошлин на момент действия;
  • создание и увеличение наследства за счет выплаты денежных средств в размерах на много выше вложенных в течение жизни застрахованным.

Актуальность

Человек любого возраста, особенно люди до 40 – 50 лет, не понимают зачем нужно страхование жизни.

Они уверенны, что им еще рано умирать и с ними ничего не может произойти в принципе. Но все прекрасно знают статистику человеческих смертей от несчастных случаев и от серьезных неизлечимых болезней.

Тем не менее, каждый предпочитает отмахиваться от реалий жизни и надеяться на авось, не принимая во внимания аспекты финансовой безопасности своих близких и любимых людей.

Мало кто задумывается над ситуациями, происходящими совершенно неожиданно, совершенно не по плану.

Порой, такие внезапные ситуации уже нельзя поправить.

И только когда настигнет беда, то люди уже ничего не могут исправить.

Страхование жизни как нельзя актуально в наших сегодняшних реалиях жизни. Тот кто задумывается над будущим своим и своей семьи, тот обеспечивает безопасность финансового плана любимых и дорогих сердцу людей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам страхования жизни можно отнести следующее:

  1. Неизменность условий договора. Тарифы и риски всегда остаются одинаковыми на протяжении всего срока действия договора, невзирая даже на выявившиеся в роцессе взносов заболевания.
  2. Гарантия годовой доходности. Дополнительно начисляется доход от инвестиций, который напрямую зависит от результатов деятельности страховщика. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.
  3. Удобство. При заключении всего лишь одного договора обеспечивается защита от непредвиденных случаев, плюс сохраняются и накапливаются средства. При этом отсутствует дополнительные временные расходы на поиск двух контрагентов.
  4. Особый статус. При упоминании в договоре выгодоприобретателя, смертельный исход застрахованного гарантирует выплаты первому и не входит в состав наследства.

Существуют и отрицательные моменты:

  1. Долгосрочность. В условиях нестабильности экономики взносы подвержены неминуемой инфляции.
  2. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании.
  3. Низкая доходность. Даже без учета налоговых вычетов доходы от инвестирования достаточно не велики, по сравнению с другими инструментами вложений.

Когда нужно?

Каждый сам решает, стоит ли ему страховать жизнь, чтобы обеспечить финансовую гарантию своих родных и близких. Даже если человеку всего около 30 лет, этот возраст не дает гарантию безопасности его жизни.

Возраст страшных и смертельных заболеваний только молодеет, а аварийные ситуации и ситуации иных случаев с летальным исходом зафиксированы в статистических данных как многочисленные и не имеющие градации по возрастным параметрам.

Страховаться в 30 лет – это значит защитить свою семью и обезопасить себя от несчастных исходов, за счет правильного распределения накопленных денежных средств.

Страхование жизни получило большую популярность в странах запада.

Глядя на опыт первооткрывателей данной услуги, с уверенностью можно отметить ее актуальность и бесспорную пользу для многих людей. Услуга помогла миллионам гражданам и продолжает получать популярность у соотечественников.

Необходимо все же понимать, что прежде чем решиться заключить договор, нужно хорошо ознакомиться с содержащимися в нем условиями.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/zachem-nujno.html

Нужна ли вам страховка? Страхование жизни – вся правда

Надо ли страховать жизнь

Страхование – это передача риска за установленную комиссию в виде ежемесячных платежей. Размер издержек определяется в соответствии с выбранным полисом. Многое зависит от страховой компании, с которой вы планируете работать.

Выбор типа страхования определяется критериями риска. У каждого человека они индивидуальны. Есть несколько ключевых факторов, влияющих на них: сфера деятельности, образ жизни, окружение и т.д.

Сейчас подробно рассмотрим основные факторы риска, и определим, нужно ли страховать жизнь?

Потеря работоспособности

Серьезные травмы, и нанесение непоправимого ущерба здоровью способны привести к потере трудоспособности. Неудивительно, что в кризис многих людей волнует именно это направление. Каждый боится потерять рабочее место, ведь это лишит его средств для существования. Есть 2 способа застраховаться на случай потери трудоспособности. 

Рисковое страхование

Срок продолжительности договора – 1 год. Стоимость такого страхования варьируется в диапазоне от 5000 до 15 000 рублей. Цена полиса изменяется в зависимости от компании. Размер возможной компенсации достигает до 2-3 миллионов рублей.

Формула рискового страхования довольно проста – выгодоприобретатели, например, члены вашей семьи, получают денежную компенсацию, если вы уходите из жизни до окончания срока действия договора.

Если летального исхода нет, то все деньги остаются у страховой.

В классической форме рисковое страхование жизни сегодня практически не встречается. Компании стараются дополнить договор полезными опциями, которые в теории способны привлечь внимание потенциальных клиентов. Самые распространенные виды финансовой защиты:

  • критические заболевания;
  • инвалидность 1 и 2 групп;
  • травмы;
  • увечья.

Чем больше опций, тем дороже полис. Кредитное страхование – это подвид рискового полиса. Сегодня многие банки заставляют заемщиков оформлять подобную страховку. Ее суть заключается в том, что если с человеком, взявшим кредит, что-то произошло, то его задолженность гасит страховая компания, а не родственники.

Накопительное страхование

Договор заключается на длительный срок – от 5 лет и выше. Накопительное страхование жизни и здоровья предусматривает единоразовый взнос или ежемесячные отчисления.

Формат выплат зависит от того, какую сумму хочет получить человек при страховом случае. Если человек доживает до окончания срока действия соглашения, то он получает накопленную сумму за вычетом комиссии.

Если страховой случай в виде летального исхода наступает, то компенсацию получат выгодоприобретатели.

Это не самый эффективный инструмент. По многим параметрам он проигрывает банковскому депозиту. Финансовые организации его активно навязывают клиентам. Об этом свидетельствует статистика Центробанка. За последний год главный финансовый регулятор России получил около 2000 жалоб по этому поводу.

У накопительного страхования есть свои преимущества, например, она идеально подойдет в случае, если вы собираете своему ребенку на обучение. Оформление такого полиса защитит вашу трудоспособность, и позволит накопить необходимую сумму. В обязательном порядке в такие договоры нужно включать пункт об отмене взносов в случае инвалидности.

Риски для здоровья

В России действует система обязательного медицинского страхования. Однако граждане имеют возможность оформить дополнительный полис для максимальной защиты своего здоровья. Насколько целесообразна такая страховка? Нужно исходить из конкретно взятой ситуации. Для начала следует прояснить несколько моментов:

  •  наличие хронических патологий;
  • периодичность появления проблем со здоровьем;
  •  генетическая предрасположенность к серьезным заболеваниям.

Наличие ДМС далеко не всегда является гарантией полного покрытия лечения. Если врач пропишет 10 процедур для полного восстановления организма, страховая может оплатить только 5, сославшись на пункт, прописанный мелким шрифтом в договоре. Поэтому внимательно изучайте документы, чтобы не стать заложником неприятных обстоятельств.

Имущественные риски

Личное страхование жизни – это защищенность на 50%. Необходимо обезопасить не только себя, но и свое имущество. Основные риски, от которых можно застраховаться:

  • пожар;
  • потоп;
  •  стихийные бедствия;
  •  техногенные катастрофы;
  • кража.

В имущественном страховании есть два подраздела:

  1.   Вашему имуществу нанесен ущерб.
  2.   Повреждение имущества третьих лиц по вашей вине.

На основе этого необходимо выбирать страховой полис. Страховка может покрывать отдельные элементы недвижимости, например: инженерные коммуникации, несущие конструкции, ремонт, мебель и бытовую технику. Если есть свободные средства, тогда страховать жизнь и имущество, конечно же, стоит. Это позволит избежать непредвиденных расходов.

Автомобильный риск

ОСАГО – это элемент обязательной страховой системы. Такую страховку должен иметь каждый автовладелец. Полис КАСКО обязателен только при покупке транспортного средства в кредит. Однако задуматься о его оформлении стоит, поскольку даже первоклассные водители не застрахованы от попадания в аварийные ситуации.

Туристические риски

Медицинская страховка необходима для получения визы. Если вы планируете отправиться в страну, для посещения которой виза не нужна, лучше переплатить дополнительные 500-1000 рублей, но оформить страховку. Она защитит не только от болезней, но и понадобится, в случае потери документов.

Как выбрать страховую компанию?

Сегодня можно найти множество сайтов для страхования жизни, имущества, автомобиля и т.д. Тяжело однозначно сказать, какая именно компания лучше. Впрочем, если придерживаться определенных критериев, то с выбором вы точно не прогадаете. Особое внимание обращайте на следующие параметры:

  • год основания – желательно, чтобы страховая пережила несколько масштабных финансовых кризисов, поскольку это свидетельствует о ее устойчивости;
  • список учредителей – наличие авторитетных бизнесменов или управляющих станет дополнительным преимуществом, поскольку они формируют имидж;
  • клиентская база – учитывайте не только общее количество, но и конкретное направление, которое вас интересует;
  • отзывы – только клиенты способны дать наиболее объективную оценку деятельности страховой компании;
  • кто является перестраховщиком – наличие надежного банка или крупной финансовой компании будет плюсом.

На сегодняшний день самыми надежными компаниями считаются: MetLife, Альянс, Ингосстрах, Ренессанс. В Сбербанке страхование жизни лучше не оформлять. Все ведущие банки имеют дочерние страховые компании. Однако в них работает несколько человек.

Организации этого калибра не имеют должных ресурсов для эффективной деятельности. Их создание необходимо исключительно для присутствия на новом рынке. Например, человек приходит открыть депозит, а ему пытаются продать накопительную страховку.

Подобные продукты тяжело назвать выгодными.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/nuzhna-li-vam-strahovka-strahovanie-zhizni-vsja-pravda

Три случая, когда стоит оформить страховку жизни и здоровья

Надо ли страховать жизнь

Когда страхование жизни выгодно.

Страхование жизни и здоровья обязательно при оформлении полиса ОМС, а также для получения визы при выезде за границу. В каких еще случаях выгодно оформить полис добровольно?

В каких случаях оформлять полис не обязательно, но практично

Добровольные программы страхования жизни часто навязываются страховщиками в качестве дополнительного пакета услуг. Иногда страховка уже входит в стоимость услуги, но клиент может отказаться до подписания документов.

Когда полис полезен:

  • при получении долгосрочных кредитов;
  • в путешествиях по России или за границей (где не требуется обязательный полис);
  • для участия в инвестиционных программах страховых компаний.

Долгосрочные кредиты

Оформлять страховку выгодно, если срок кредитования более 10 лет.

Что включает страховка:

  • смерть заемщика;
  • получение инвалидности.

Если клиент оформляет ипотечный кредит, наличие полиса добровольного страхования жизни гарантирует более выгодные условия. В «Сбербанке», если заемщик отказывается от покупки полиса при получении ипотеки, базовая ставка увеличится на 1%. При расчетном проценте 8,5% фактическая ставка будет 9,5%.

Рассчитаем выгоду оформления полиса страхования жизни при ипотечном кредитовании со следующими параметрами:

  • сумма кредита: 5 млн руб.;
  • срок: 30 лет;
  • заемщик: женщина 30 лет, участие в сделке 100%, профессия без повышенного риска, без хронических заболеваний;
  • объект: квартира;
  • банк-кредитор: «Сбербанк».

Расчет процентов за первый год:

  • Под 8,5% — 425 тыс. руб.
  • Под 9,5% — 470 тыс. руб.

Величина переплаты за первый год составит 45 тыс. руб., за 30 лет — почти 1,3 млн руб.

Цена полиса страхования жизни по ипотечному кредиту на заданных параметрах составляет 10-15 тыс.

рублей в первый год (по расчетам с помощью калькулятора СК «АльфаСтрахование»), то есть в 2-3 раза меньше переплаты по процентам. Стоимость страховки зависит от остатка долга, поэтому она будет ежегодно снижаться.

В случае смерти заемщика семья не потеряет жилье, а кредит закроет страховая компания.

Страховка путешественника в безвизовые страны

Даже если оформлять полис для поездки не обязательно, это стоит сделать, так как он покроет расходы на получение медицинской помощи за границей.

Что минимально должна включать страховка:

  • оказание неотложной медицинской помощи;
  • диагностика и лечение;
  • транспортировка в госпиталь, на родину;
  • оказание неотложной стоматологической помощи;
  • репатриация в случае смерти.

Дополнительно в полис может быть включено покрытие расходов, связанных с родами, обострением хронических заболеваний, нападением животных, ДТП, крушением транспортных средств, ожогами, обморожением.

Если едете заниматься экстремальным спортом, путешествуете с детьми, ждете ребенка или ваш путь лежит в страну с необычными жизненными условиями (низкое качество питьевой воды, наличие ядовитых змей), не стоит рисковать здоровьем.

Без полиса оплачивать медицинские услуги придется за свой счет. Так, в Южной Корее консультация врача может стоить $50 и выше. Цена полиса на двух туристов, сроком на 5-6 дней со страховой суммой 500 тыс. руб. около 900 руб. (по расчетам СК «Альфа страхование»).

Почему стоит оформить полис:

  • высокая стоимость медицинских услуг за рубежом;
  • туристы много ходят пешком, есть риск растяжений и травм.

Участие в программах накопительного и инвестиционного страхования

Накопительные программы позволят собрать крупную сумму при одновременной страховой защите, инвестиционные — получить дополнительный доход.

Как работают накопительные программы страховых компаний:

  • участник делает взносы в установленный срок, например, каждый месяц или раз в год;
  • при наступлении страхового случая страховщик возмещает убытки страхователю или его близким. Сумма возмещения обычно превышает сумму отчислений;
  • если страховой случай не происходит, в конце срока страхователь получает обратно уплаченные взносы, иногда с небольшой прибылью.

Договоры накопительного страхования жизни могут оформляться на длительный срок. СК «Ингосстрах» заключает договоры до 35 лет, СК «Сбербанк страхование» — до 30 лет.

Какие риски покрываются:

  • потеря трудоспособности;
  • смерть (можно назначить выгодоприобретателя);
  • дожитие.

В страховку можно включить получение инвалидности, диагностику раковых заболеваний, но взносы по оплате дополнительных рисков не возвращаются.

Договоры инвестиционного страхования жизни заключаются на срок 5–7 лет. Вложения клиентов распределяются в гарантийный (обеспечивает 100% возврат вложений при любых ситуациях на рынке) и инвестиционный фонды (для получения дохода).

Страховое покрытие:

  • уход из жизни по любой причине;
  • смерть в результате несчастного случая.

Страховое возмещение составляет 100% уплаченных страховых взносов, увеличенных на полученный инвестиционный доход.

Например, программа ВСК «Линия жизни» предлагает клиентам три стратегии вложений:

  • с выплатой процентов в конце срока;
  • с ежегодной выплатой дохода;
  • с фиксированной ставкой дохода.

Зачем оформлять накопительное и инвестиционное страхование жизни:

  • накопить на крупную покупку;
  • начать инвестировать и получить стабильный доход;
  • обезопасить близких, если страхователь умрет или потеряет трудоспособность.

Источник: https://daily.mango.rocks/zhizn-vygodno/

Нужно ли страховать жизнь I Популярные вопросы о страховании

Надо ли страховать жизнь

Нужно ли страховать жизнь — ДА! Конечно! Страхование жизни — это защитный инструмент, который за минимальные деньги позволяет гарантировать в критической ситуации крупную выплату. В статье вы найдете ответы на самые популярные вопросы  — где лучше застраховаться, до какого возраста и сколько стоит страхование, выгодно ли страховать жизнь. Самые популярные вопросы о страховании и ответы на них узнайте здесь

Источник: https://www.protasevich.ru/lifeinsurance/nuzhno-li-strahovat-zhizn.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.