Выплаты по страховке от потери работы

Содержание

​​Страхование от потери работы

Выплаты по страховке от потери работы

18.12.2019

Нестабильность экономического рынка отрицательно влияет на бизнес, отчего страдают рядовые сотрудники. Уменьшение зарплаты или увольнение приводят к тому, что людям нечем платить по долгам. В качестве помощи, гражданам с финансовыми проблемами, в банках разработали услугу: страхование от потери работы.

Цели страхования

Суть услуги — это выплата страховой компанией денежных средств своему клиенту, потерявшему работу. Сумма денежных средств идентична размеру ежемесячных платежей по кредитному договору.

Данный вид страховки не обязателен, но большинство банков отказывают гражданин в займе, если не был оформлен договор страхования от потери работы.

И хотя большинство заемщиков отказываются от услуги, либо оформляют самую дешевую страховку, при наступлении серьезных последствий уже невозможно решить проблему с долгами. Цель страхования — это обеспечение гражданину «финансовой подушки», чтобы в случае потери заработка, он мог продолжать выплачивать кредит.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности оформления услуги зависят от страховой компании, куда решил обратиться гражданин. Страховка может быть включена в перечень гарантийных мер, указанных в договоре о займе, либо предлагаться сотрудником самостоятельно.

Риски, которые покрывает страховка:

  • невозможность полностью или частично выполнять свои трудовые обязанности (распространяется на инвалидов 1-3 группы);
  • увольнение по взаимному согласию или сокращение сотрудника по инициативе работодателя.

Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.

Что не является страховым случаем

Страховые компании готовы заключить соглашение только с теми гражданами, которые имеют действующий трудовой контракт. Частные предприниматели или фрилансеры не могут получить услуги, так их доход нельзя назвать стабильным.

За страховой компанией закреплено право на принятие решение о возмещении компенсации. На практике, доказать неправомерность действий сотрудников данного учреждения очень трудно. Это следует учитывать при оформлении документов.

В выплатах страховая компания откажет в следующих случаях:

  • увольнение гражданина по собственной инициативе;
  • получение страховой компанией от работодателя клиента уведомление об увольнении сотрудника;
  • расторжение трудового договора без уведомления;
  • умышленное нанесение себе физического вреда;
  • увольнение в связи со злоупотреблением наркотических средств или алкоголя;
  • военные действия и забастовки;
  • гражданин не получает пособие как безработный;
  • неполный рабочий день;
  • застрахованное лицо получает помощь в виде муниципальных выплат, что не дает ему оформить пособие по безработице.

Читать так же:  Законна ли вторая смена в школе в 2021 гг?

И хотя перечень исключений гораздо шире списка, в котором описаны оплачиваемые риски, люди пользуются услугой, потому что это единственный способ не влезть в большие долги после потери работы.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы заключить договор страхования от потери работы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст лица от 18 до 60 лет;
  • длительность трудового стажа не менее 3 месяцев;
  • отсутствие проблем со здоровьем;
  • официальное трудоустройство.

Страховая компания вправе корректировать список требований к клиенту и пакет документов на свое усмотрение. В большинстве банков заявка не будет рассмотрена без справки о доходах.

Где застраховаться от потери работы в 2021 году

Сами банки не договоры страхования, но на их базе сформированы соответствующие компании, которые и предлагают гражданину услугу при получении кредита.

Основные страховые компании в России.

Название страховой компанииСтоимость услугиУсловия полученияОбъективная оценка страховой компании
Росгосстрахот 3 % от суммы займаСтавка варьируется с учетом возраста, рабочего стажа и заработной платы клиентаОрганизация сотрудничает с крупными банками, имеет многолетний опыт в данной сфере
Ингосстрахот 1% кредитаставка изменяется с учетом суммы займа и сроков выплатвысокая клиентоориентированность
Сбербанк190-1990 рублей в месяцдействие договора начинается спустя 2 месяца после внесения первого взноса, размер выплат зависит от выбранной гражданином программынизкая стоимость полиса, получение помощи в поиске работы
ВТБ24от 3900 рублейдоговор срочный: заключается на 14 месяцев, сумма компенсации варьируется в пределах 90–100 тыс. рублейстрахования компания имеет хорошую репутацию, предлагает клиентам расширенный список рисков
Альфа-страхованиеот 6,8% до 16,28 от займасумма компенсации включена в кредит, выплачивается в течение 3 месяцев при наступлении страхового случаязаявку рассматривают в короткие сроки

При выборе страховой компании следует изучать предлагаемые ей программы: ежегодно учреждения разрабатывают новые условия оформления и меняют процентную ставку.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Право на заключение договора закреплено за заемщиком или сотрудником компании. Сумма страховых выплат будет равна ежемесячным платежам или заработной плате клиента.

Особенности договора:

  • часто срок действия не превышает 12 месяцев;
  • получение компенсации возможно по истечении 60 дней после аннулирования соглашения и постановки на учет в Центре Занятости.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Добровольное страхование от потери работы — достаточно новая практика для России. Не все компании могут похвастаться большим опытом в данной области. Это порождает спорные вопросы между сотрудниками страхового учреждения и заявителем.

Читать так же:  Закон об иноагентах

Положительные стороны:

  • потеря работы не станет причиной отказа от погашения задолженности;
  • у застрахованного лица будет длительный промежуток времени на получение нового рабочего места;
  • кредитная история будет положительной;
  • не будут начисляться штрафы за просроченные платежи.

Но страхование от потери работы имеет и недостатки:

  • большой список нюансов, ограничивающих получение выплат;
  • в трудовой книжке при увольнении должна быть указана причина, попадающая под страховой случай;
  • услуга недоступна для самозанятых лиц.

И хотя многие граждане считают страхование от потери работы излишней услугой, она бы не получила широкое распространение в странах, если бы не была востребована среди населения.

Грамотный выбор страховой компании и доскональное изучение соглашения позволяют гражданину создать «финансовую подушку безопасности», гарантирующей ему поддержку при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://zakonoved.su/strahovanie-ot-poteri-raboty.html

Отказ в страховой выплате ввиду потери работы

Выплаты по страховке от потери работы

Практика навязывания страховых продуктов при оформлении кредита распространена практически повсеместно. Банки правдами и неправдами, подчас вплоть до откровенного обмана и введения заемщика  в заблуждение, подталкивают клиентов к заключению договоров страхования.

В числе популярных предложений – страхование жизни, здоровья, работы, денег на карте и т.д. Говоря прямо – сотрудники банка всячески намекают клиенту, что оформление любого страхового продукта повышает его шансы на получение кредита, хотя по всем документам, конечно же, от страхования ничего не зависит.

В итоге клиент часто оказывается «нагружен» страховкой, поскольку или опасается отказа, или не имеет достаточной юридической квалификации для отказа от нее или последующего возврата. А в ряде случаев и вовсе верит, что страховка в будущем поможет облегчить решение проблем при наступлении страхового случая.

Страхование от потери работы: условия

Чаще всего страховка от потери работы подразумевает ежемесячную выплату определенной суммы застрахованному лицу после наступления страхового случая.

Реже, если страховка оформлена с привязкой к кредитным обязательствам, страховая компания может закрыть остаток по кредиту в случае наступления страхового случая.

Практически все страховые программы охватывают лишь случаи недобровольной потери работы застрахованным лицом, то есть увольнение по собственному желанию ни при каких обстоятельствах не признается страховым случаем.

Также ряд страховых компаний не признает страховыми случаями следующие обстоятельства:

  • Сокращение штата с последующим отказом работника от замещения предложенных ему должностей (без привязки к их соответствию его уровню квалификации!);
  • Любое расторжение договора по соглашению сторон (включая инициативу работодателя или без таковой);
  • Расторжение трудового договора ввиду виновных действий работника, то есть так называемое увольнение «по статье»;
  • Несоответствие работника необходимой квалификации и должности, установленное по итогам аттестации;
  • Истечение срока действия срочного трудового договора (контракта – для госслужащих).

Самые распространённые допустимые страховые случаи:

  • Сокращение штата при непредставлении иной работы;
  • Увольнение ввиду ликвидации компании-работодателя, банкротства.

Обязать страховую компанию выплатить компенсацию по случаю, не предусмотренному условиями договора страхования, практически невозможно. Вместе с тем, страховые компании даже при явных и понятных условиях, в отличие, к примеру, от условий страхования жизни (ссылка на статью по теме), умудряются формально отказывать в выплате компенсаций.

Как оспорить отказ в выплате?

Чаще всего споры возникают по условиям страхования, не содержащих исчерпывающего перечня условий.

Например, по условиям страхования компенсация не будет выплачиваться, если работник был сокращен, но ему была предоставлена другая работа, от которой он отказался.

Но по нормам трудового кодекса работнику должна быть предоставлена работа, соответствующая уровню его квалификации и опыта.

А если сокращенному начальнику отдела или бухгалтеру предлагают должность курьера? Логично, что он от нее отказывается и тем самым лишает себя страховой выплаты.

В этом случае стоит попробовать добиться или признания условий страхования недействительными или все же попытаться доказать, что потеря работы носила недобровольный характер, несмотря на формальное предложение явно неподходящей работы со стороны работодателя.

Увы, любой судебный спор потребует квалифицированной юридической помощи и максимального сбора доказательной базы и его успешность даже в этом случае гарантировать нельзя. В отличие от отказов в выплате по страхованию жизни, условия по страховке от потери работы все же более прозрачны.

Что делать?

  1. При заключении договора страхования по риску потери работы внимательно изучать условия.

    Если они охватывают максимально возможный перечень рисков – можете пользоваться, если же носят формальный характер – нужен ли он вам?

  2. При наступлении страхового случая внимательно отнестись к оформлению документов по месту работы, не соглашайтесь на давление «уволься сам» и прочие уловки работодателя. Сокращение? Пусть сокращают по закону!
  3. В случае отказа страховой в выплате компенсации – связаться с нашими юристами по телефону 8(924)926-44-77 для бесплатной консультации и оценки всех шансов на получение выплаты.

Помните – универсального рецепта, как и по любому другому спору, в этом случае нет. Нужно тщательно изучить условия договора страхования, обстоятельства страхового случая, а уже потом делать выводы о возможности или невозможности получения компенсации от страховой компании.

В случае победы в споре Вы, помимо положенных выплат, дополнительно получаете 50% от суммы взысканных средств в качестве штрафа ответчика, компенсацию морального вреда и всех понесенных расходов.

Источник: https://zakonnik-dv.ru/otkaz-v-strahovoj-vyplate-vvidu-poteri-raboty/

Страхование кредита от потери работы

Выплаты по страховке от потери работы

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Страхование в случае потери работы

Выплаты по страховке от потери работы

Особенно востребована услуга среди жителей России, имеющих кредиты в банках. Некоторые организации перед заключением кредитного договора предлагают оформить эту страховку.

Страхование от потери работы — это договор между фирмой и частным лицом, дающий ему защиту в случае потери рабочего места. Если происходит страховой случай, компания обеспечивает клиенту получение соответствующих выплат в течение года или 6 месяцев.

Особенности выполнения страховых обязательств зависят от прописанных в договоре условий. Страховая может вносить кредитные платежи вместо клиента или перечислять на его счет заранее оговоренную сумму.

От каких рисков защищает

Чтобы использовать страховку в полной мере и в нужный момент не оказаться без ожидаемых выплат, необходимо правильно понимать условия страхования. Риски, покрываемые полисом, могут изменяться в разных фирмах, но основы остаются неизменными. Клиент получает положенные выплаты, если утратил работу по независящим от него обстоятельствам.

К страховым случаям относятся:

  • потеря работы в связи с ликвидацией компании;
  • сокращение численности сотрудников фирмы;
  • увольнение в связи с ухудшением здоровья и присвоением группы инвалидности;
  • освобождение должности по соглашению сторон;
  • потеря места работы из-за восстановления в должности бывшего сотрудника;
  • расторжение договора, произошедшее в результате смены владельца компании;
  • увольнение в связи с причинами, на которые не может повлиять работник.

При увольнении в таких случаях клиент будет получать предусмотренные полисом выплаты. Это своеобразная подушка безопасности, которая позволит спокойно искать подходящую работу, не заботясь о насущных проблемах.

Страховые компании не заинтересованы в осуществлении множественных выплат. В договорах прописаны случаи, которые обыватели часто путают со страховыми, но выплаты по ним не полагаются. К ним относятся:

  • инвалидность, если к ней привела неосторожность самого клиента;
  • отсутствие подтверждающих причину увольнения документов;
  • потеря должности из-за неподобающего поведения на рабочем месте (увольнение за прогулы, пьянство, нарушение трудовой дисциплины);
  • расчет по собственному желанию;
  • увольнение в результате грубого нарушения техники безопасности;
  • отказ работодателя от подписания нового договора после окончания срока действия старого;
  • работник переведен на половину ставки;
  • уволенный получает регулярные социальные выплаты.

Список исключений, при которых страховая сумма не будет выплачена, велик. В случае отказа в компенсации доказывать неправомерность действий фирмы клиенту придется через суд.

Процессы, связанные со страховкой, длятся долго и могут не привести к желаемому результату.

Типовые условия

Требования к потенциальным клиентам у разных фирм отличаются, причем иногда значительно. Существует несколько основных требований, которые предъявляют к соискателям практически все компании. К таковым относятся:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • нормальные показатели здоровья клиента (на момент заключения договора нет группы инвалидности);
  • предъявлен весь пакет документов, требуемых для заключения договора;
  • гражданство России;
  • срок работы на последнем месте не меньше трех месяцев;
  • общий трудовой стаж не меньше года;
  • оплачен первый взнос по страховке.

Клиентам стоит помнить, что предоставление неверных или неточных сведений о себе приведет к признанию договора недействительным и отказу страховой от выплат.

Застраховаться от потери работы могут соискатели, имеющие официальное трудоустройство с подписанным трудовым договором и внесенной в трудовую книжку записью работодателя.

Для тех, кто работает по договору подряда, данная страховка не доступна. Также страховая не будет заключать сделку с индивидуальными предпринимателями или людьми, зарабатывающими фрилансом.

Не смогут застраховаться и сезонные рабочие.

Эти факторы связаны с тем, что представители указанных категорий не имеют стабильного заработка. Их доход носит не постоянный характер и в любой момент может исчезнуть.

Как оформить

Если страховка от сокращения на работе идет, как дополнение к кредитному договору, оформлением занимаются сотрудники банка. Клиенту остается только внимательно изучить условия договора и подписать его.

Самостоятельное оформление страховки от потери рабочего места пока не столь популярно в России.

Однако с каждым годом количество клиентов, по собственной инициативе обращающихся в страховые компании для покупки полиса, неуклонно растет. Таким образом соискатели защищаются от возможных финансовых проблем.

Нередко в страховую обращаются сотрудники, которые подозревают, что фирма-работодатель скоро прекратит свое существование.

Соискателю следует определиться, где застраховаться от потери работы. Далее остается только посетить ближайший офис компании, внимательно изучить договор и получить консультацию страхового агента по возникшим вопросам.

Сотрудник компании сообщит, какие документы необходимо собрать и предоставить для заключения сделки. Как только необходимые бумаги будут доставлены в офис фирмы, клиент оплачивает первый страховой взнос и подписывает договор.

Какие документы необходимы

Список документов для заключения договора страхования невелик. Чтобы стать страхователем от потери работы, нужно предъявить:

  • внутренний паспорт гражданина России;
  • справку 2НДФЛ;
  • другие подтверждения официального трудоустройства.

По своему усмотрению фирма может затребовать и другие бумаги для заключения договора.

Сколько стоит страховка в 2021 году

Стоимость страхования от потери работы на территории России довольно высокая. Это связано с менталитетом местных жителей. Они с трудом расстаются с деньгами, если это не обусловлено срочной необходимостью.

В страховую они обращаются либо по настоянию банка, либо когда наступила критическая ситуация и другого варианта не осталось.

Страховые в свою очередь завышают стоимость страховки, чтобы получить большую выгоду при минимальном количестве обращений.

На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. Основными являются политика фирмы, надежность соискателя, способ кредитования.

Если страховка оформляется при заключении кредитного договора, ее стоимость будет зависеть от размера займа. Обычно это составляет от 0,8% до 5% от суммы кредита. При фиксированной ставке в среднем клиент платит за страховку 200 рублей.

Для клиентов, обратившихся в страховую самостоятельно, стоимость рассчитывается индивидуально. На размер оплаты влияют:

  • на какую сумму клиент желает застраховаться;
  • какую должность занимает;
  • какую зарплату получает;
  • в течение какого периода он трудится на последнем месте работы.

Чем более надежен клиент, тем дешевле ему обойдется страховой договор. Сотрудникам, выполняющим низкоквалифицированную работу и не имеющим специальности, придется платить больше, чем специалистам высокой квалификации.

Квалифицированные рабочие обычно не попадают в группу риска при сокращениях. Неквалифицированные сотрудники часто теряют место работы и переходят на неофициальную трудовую деятельность.

В среднем стоимость страхового договора от потери работы составляет от 5 000 до 10 000 рублей.

Что делать если произошел страховой случай

В тексте договора указан срок, в который клиенту необходимо обратиться в страховую компанию после наступления страхового случая.

Приходить в страховую необходимо, имея при себе установленный набор документов. К основным бумагам для получения компенсации относятся:

  • внутренний паспорт РФ;
  • трудовой договор (1 копия и оригинал документа);
  • трудовая книжка, в которую внесена информация о дате и причине увольнения;
  • справка о размере заработной платы;
  • справка из Центра Занятости о постановке на учет безработного.

Если страховка оформлялась в дополнение к кредиту, нужно предоставить кредитный договор и выписку из банка об остатке задолженности.

Страховой агент проверяет информацию, предоставленную клиентом. Если будут выявлены недостоверные данные, компенсация не выплачивается.

Алгоритм действий по получению выплат от страховой в связи с потерей работы предельно прост:

  • после увольнения встать на учет в городском Центре Занятости;
  • подготовить документы, подтверждающие потерю работы (в том числе уведомления и приказы);
  • написать заявление на выплату страховки;
  • в установленный договором срок явиться в офис компании, передать сотруднику заявление и пакет документов;
  • получить решение фирмы.

Если полученный от страховой ответ не устраивает клиента, оспорить его можно в судебном порядке.

Как получить выплату

Если страховка оформлялась при получении кредита для выплаты регулярных платежей, после подачи страхователем заявления фирма страховщик будет перечислять необходимую сумму в счет закрытия долга перед банком. Срок выплат прописывается при составлении договора.

Когда страховка оформлялась без участия банка, есть два варианта получения компенсации. Деньги могут перечисляться на указанный клиентом счет раз в месяц установленными суммами. Также существует возможность получить всю страховую сумму единоразово.

Все за и против страховки от сокращения на работе

Страхование на случай потери работы — это совершенно новый вид услуги на российском рынке. Как и любые предложения, он имеет свои плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:

  • защита от финансовых трудностей в случае потери основного дохода;
  • срок выплат позволяет спокойно и не торопясь подыскать подходящее место службы;
  • если клиент платит кредит, страховка убережет его от появления долгов и испорченной кредитной истории.

Основным недостатком такого вида страховки считается особенность отношений между сотрудником и работодателем. Несмотря на реальную причину увольнения большинство руководителей стараются записать в трудовой работника, что он уволен по собственному желанию. Этот факт мгновенно лишает застрахованного права на получение компенсации.

В таких случаях уволенному сотруднику приходится самостоятельно добиваться внесения в трудовую реальной причины увольнения.

Также к негативным сторонам страхования относится отсутствие возможности застраховаться при неофициальном трудоустройстве. В нашей стране немало работников трудятся без заключения договора. Это не является их личной инициативой. Обычно работодатель не оставляет им выбора, настаивая на неофициальной работе, чтобы сэкономить на оплате налогов. Как-то повлиять на ситуацию сотрудники не могут.

Страхование от потери работы становится выгодным, если:

  • страхователь официально трудоустроен;
  • страхователь имеет кредит в банке;
  • из всех предложений подобрано наиболее лояльное для клиента;
  • компания страховщик имеет незапятнанную репутацию и хорошие отзывы;
  • страховой договор не имеет «подводных камней».

Источник: https://vneriskov.ru/biznes/strakhovanie-v-sluchae-poteri-raboty

Страхование от потери работы – гарантия и риски

Выплаты по страховке от потери работы

Многие заемщики, оформляя кредит, не могут предполагать, что станет с их платежеспособностью через некоторое время. Неуплата платежей ведет к ухудшению кредитной истории и грозит судебным разбирательством с банком.

Но избежать таких проблем в случае потери работы возможно, заключив со страховой компанией соответствующий договор.

статьи:

Что дает страхование от потери работы, оформляют ли эту страховку только при кредите

Страхование от потери работы является видом страхования, который обеспечивает погашение кредита из страховой премии в течение определенного времени. Такой вид страховки удобен для тех заемщиков, которые не уверены в стабильности своей работы.

Эта услуга является добровольной. В обязательном порядке никто с вами не заключит договор, особенно – без вашего ведома.

Чтобы оформить данный вид страховки, следует уточнить у специалиста по страхованию, есть ли договоренность со страховыми компаниями на такой вид услуги.

Простыми словами, страховая компания будет оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в результате потери работы. Поэтому, получив страхование по данному виду услуги, вы можете не беспокоиться о стабильности вашего места работы.

Требования к покупателю страховки от потери работы – кому откажут

Общими требованиями для покупателя полиса являются:

  1. Минимальный возраст 18-21 год. Гражданин должен быть не старше 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин).
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
  4. Официальное трудоустройство.

Существует и ряд исключений в выдаче страховки. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Увольнение по собственному желанию.
  2. Увольнение без предварительного уведомления работодателя.
  3. Если страхователь не получает пособие по безработице.
  4. Если страхователь причинил сам себе телесные повреждения.
  5. Когда гражданин злоупотреблял алкоголем или наркотическими средствами.

  6. Когда он получил какие-либо иные пособия, лишающие прав на пособие по безработице. Например, этом могут быть выплаты по инвалидности, беременности и уходу за ребенком, пенсионные пособия.

Главный параметр оценки кандидата — финансовое состояние на момент оформления.

Поэтому, в принципе, если заемщику одобрили получение кредита, то проверку он уже прошел, и в приобретении страховки ему точно не откажут.

Стоимость разных страховок от потери работы сегодня

Организации, которые предоставляют услугу страхования от потери работы, запрашивают различные взносы. Опираются они на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже, в таблице приведем самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт, и укажем, какую страховую премию они выплачивают.

Наименование компании

Величина страховой премии

Особенности

ВТБ 24

3,8% от займа.

Максимальное ограничение по выплатам устанавливается банком.

Сбербанк

В размере 1/30 от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-ий день.

Определяет ставку индивидуально для каждого клиента.

Ренессанс

От 1% суммы кредита в месяц.

Чем крупнее займ, тем выше процент.

Ингосстрах

От 1%.

Премия зависит от размера кредита

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Что признается страховым случаем при страховании от потери работы – кому откажут в выплатах

Если вы решили застраховать себя от возможной потери работы, то это не означает, что можно просто уволиться по собственному желанию, а кредит будет оплачивать страховая организация.

В полисе и договоре четко прописываются все случаи, которые могут быть признаны страховыми.

К страховым случаям могут относиться:

  1. Ликвидация предприятия.
  2. Смерть работодателя.
  3. Сокращение штата.
  4. Смена владельцев компании.
  5. Расторжение договора по иным причинам.
  6. Увольнение по соглашению сторон.

  7. Увольнение по потере трудоспособности.
  8. Получение серьезных травм на предприятии, которые могли послужить кратковременной нетрудоспособности.

В полисе прописываются и те случаи, за которые получить компенсацию от страховой организации невозможно.

К ним обычно относятся:

  1. Увольнение по собственному желанию.
  2. Нарушение трудовой дисциплины.
  3. Причинение вреда здоровью или имуществу в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Лучше ознакомиться с договором и полисом, прежде чем подписывать документы.

Также разобраться, все ли верно в документации, не ущемлены ли права страхователя, помогут наши юристы. Обращайтесь, консультация бесплатна.

Виды кредитных договоров, на которых действует страховка от потери работы

Полис страхования от потери работы предоставляется возможным для оформления на любые виды займа в банке.

Также оформить страховку от потери работы можно при:

  1. Ипотеке.
  2. Автокредитованию.
  3. Потребительском кредите.

Договор страхования оформляется сразу при составлении кредитного договора.

Если заемщик не сможет выплачивать долг по кредиту, за жилье, за машину, это за него сделает страховая. Конечно же, это наилучший выход — так гражданин не потеряет квадратные метры, а поправив финансовое положение, сможет дальше выплачивать кредит.

Как получить выплату при наступлении страхового случая по причине потери работы – пошаговая инструкция

Для получения выплаты при потере работы гражданин должен выполнить ряд действий:

  1. Встать на учет в Центр занятости населения вашего района в течение 10 дней с момента увольнения.
  2. Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
  3. В срок, указанный в договоре, подать заявление в страховую компанию. Как правило, период этот составляет от 5 до 60 дней. Также в страховую следует подать: копию паспорта, трудовой книжки, справки из банка о наличии задолженности, справку 2-НДФЛ, справку с ЦЗН.
  4. Ожидать официального решения страховой. После получения документов страховщик возмещает убытки в срок 2-3недели.

Если вы не согласны со страховой компанией, вы вправе обратиться в судебные органы. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых компаний.

Поэтому, чтобы избежать проблем, внимательно читайте договор и полис, а также соблюдайте все прописанные условия.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1325-straxovanie-ot-poteri-raboty-garantiya-i-riski.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть